第三方支付业务中金融消费者个人信息保护问题研究

摘要

近些年来，随着电子通讯技术的不断发展，互联网在全球范围内迅速普及。互联网的普及促进了电子商务的发展，而电子支付作为电子商务中非常关键的一环，形式不断更新，第三方支付随之而来。第三方支付作为一种新兴的互联网金融模式，较传统的线下支付以及传统的电子支付具有更便捷、更灵活、业务更多样等特征，能够保障电子商务交易中双方的资金安全，深受金融消费者喜爱，呈现出一种蓬勃发展趋势。但是第三方支付兼具了互联网和金融的高传播性、流动性、风险性等特点，容易导致在使用第三方支付过程中金融消费者个人信息面临被非法收集、使用、传播、泄露等问题，信息化时代中，个人信息不仅仅具有保障人格尊严的作用，财产价值也日益凸显，个人信息侵权事件的屡屡发生不仅损z害金融消费者人格尊严、造成财产损失，也会阻碍第三方支付行业的发展，甚至对整个互联网金融行业造成不利影响。鉴于此，有必要对我国第三方支付中个人信息保护情况进行研究，提出建议，完善个人信息保护能力。 除引言外，本文共有四章。首先对第三方支付中金融消费者个人信息基础理论问题进行梳理界定，在此基础上分析我国第三方支付中金融消费者个人信息保护的特殊性与必要性，进而分析目前我国第三方支付中金融消费者个人信息受侵犯的一个现状和所面临的来自立法、监管、救济层面的困境，最后，针对这些困境，提出具有可行性的保护路径。 第一部分是基础理论部分，对论文中所涉及的基础概念进行了界定。首先对第三方支付的概念和特征进行了界定，通过调研数据对当前我国第三方支付的发展情况进行分析，接下来分析了第三方支付这一新兴事物的法律性质以及第三方支付平台的运营模式。其次对金融消费者概念以及第三方支付中的金融消费者进行界定与分析，以明确第三方支付中的消费者属于本文所探讨的金融消费者。最后，对个人信息的概念、特征以及与相关概念的区别进行界定，以明确我们所采用的是个人信息这一概念。 第二部分以我国第三方支付中金融消费者个人信息的特殊性为视角来分析其必要性。从第三方支付中的个人信息的范围、用途、获取三个角度分析了第三方支付中的个人信息与其它互联网金融领域的个人信息的特殊之处，以便突出它独特的研究价值和对该领域个人信息保护的必要性。 第三部分分析了我国第三方支付中金融消费者个人信息保护的现状以及所面临的诸多困境。这一部分是文章的重点部分。首先，以支付宝为例从个人信息的收集、保存、利用阶段分析了目前的个人信息受侵犯的现状。然后，从三个层面分析目前的困境，包括立法缺失、立法分散、立法抽象、法律责任缺失的立法保障层面的困境；中国人民银行和行业自律监管层面的困境；民事、行政、刑事责任救济方面的司法救济层面的困境。 第四部分针对第三部分中存在的困境提出可行性的保护对策。是本文的核心部分，分别从立法保障层面、行业监管层面、司法救济层面探索保护路径，提出解决对策。

目录

声明

引言

（一）研究背景及目的

（二）研究综述

（三）理论意义及实践价值

（四）研究方法

一、第三方支付业务中金融消费者个人信息保护概述

（一）第三方支付概述

（二）金融消费者概述

（三）个人信息概述

二、第三方支付业务中金融消费者个人信息保护的独特必要性

（一）第三方支付业务中个人信息范围的独特性

（二）第三方支付业务中个人信息用途的独特性

（三）第三方支付业务中个人信息获取的独特性

三、第三方支付业务中金融消费者个人信息保护的现状及困境

（一）以“支付宝”为例分析第三方支付对个人信息的侵权行为

（二）第三方支付业务中金融消费者个人信息保护的困境

四、完善我国第三方支付业务中金融消费者个人信息保护的路径探析

（一）立法保障层面的路径

（二）行业监管层面的路径

（三）司法救济层面的路径

结语

参考文献

致谢

附件一：

附件二：