商业银行个人理财业务核心优势营造研究

摘要

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
　　 本文通过对理财概念的分析和对核心优势理论的研究总结出个人理财业务本质是一种专业化的服务，专业化的服务是通过专业化的从业人员来实现的。专业化的人员必须具备一定的专业知识和专业技能；具备一定的营销能力和沟通技巧；具备一定的学习能力和创新能力。这些要求不是针对某一个人提出的，而是对整个组织提出的。专业化的理财队伍就是组织核心能力的直接体现。无论是理财顾问服务还是综合理财服务，也无论是投资理财概念还是生活理财概念，其本质都是要通过组织具有的核心能力，将客户的资源与银行的资源有机的整合在一起，创造额外的收益和更多的资源，在理财业务领域形成自己的核心优势，从而使商业银行本身在同行业中具备一定的竞争优势。
　　 本文通过对我国理财业务发展现状的分析，指出：我国商业银行在发展个人理财业务时，必须要在制定系统的战略方面做文章，如何制定高效的企业发展战略就显得至关重要。商业银行若想制定出个人理财业务发展的长远规划和战略，就必须了解自身已具有的能力和应具有的能力，并着力将这种能力培养成自己的核心能力，从而形成能够为企业带来超额利润的核心优势，这将有助于商业银行在未来的竞争中获得优势地位。
　　 本文最大特点是将企业战略管理中的核心优势理论与能力/资源理论巧妙运用在商业银行理财业务发展中，总结出个人理财业务的核心能力体现为如何将客户的资源与银行的资源有机的整合在一起，为银行和客户创造价值。对于商业银行来说，高素质的理财人员与富有创新性的理财产品是核心能力的外在体现，它们都是具备价值性、稀缺性、不可仿制性的强有力的资源。
　　 本文详细阐述了商业银行如何营造理财业务的核心优势，并提出了具体的战略建议与政策建议，旨在为我国商业银行理财业务的发展提供一条战略性的思路。