金融脱媒对我国商业银行经营模式影响研究

摘要

金融脱媒又称“金融非中介化”，是指随着经济金融化、金融市场化进程的加快，资金的供求双方绕开金融中介直接进行资金融通的现象。自20世纪60年代在美国出现以来，已经对商业银行传统经营模式造成极大的冲击。商业银行为应对挑战，不断创新产品，探索新的业务领域，改组自身结构。通过半个世纪的变革，美国等西方发达国家商业银行成功应对金融脱媒造成的威胁，同时资本市场、货币市场在金融脱媒效应影响下获得了充分发展，建立了完善的金融体系，实现了银行和金融市场功能的竞争与互补，最终促进西方世界经济健康快速发展。
　　改革开放30多年来，资本市场的发展及经济金融体制的改革，正改变着我国银行的经营环境，传统意义上的银行媒介作用被弱化，金融脱媒态势日益显现，因此借鉴西方发达国家经验，研究应对金融脱媒的对策，抓住脱媒这一契机，实现我国银行乃至金融体系的不断发展和完善已经成为当务之急。
　　本文在充分总结前人成果的基础上主要分为以下三个步骤进行探讨:首先，从理论上全面梳理金融脱媒的产生和作用机制，奠定全文的理论基础;其次，分析我国金融脱媒的现状及动因;运用适当的量化模型对金融脱媒趋势进行分析，明确金融脱媒对商业银行的影响程度;最后，借鉴发达国家商业银行应对金融脱媒的经验，结合我国实际从金融功能观的视角为商业银行经营模式的合理转变提供意见和建议。

目录

声明

摘要

1 引言

1．1 研究背景和意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究目的和意义

1．2 国内外研究现状

1．2．1 国外文献综述

1．2．2 国内文献综述

1．3 研究方案

1．3．1 研究思路与内容

1．3．2 研究方法

1．4 创新与不足

1．4．1 本文的创新之处

1．4．2 本文的不足

2 金融脱媒的内涵

2．1 金融脱媒的界定

2．1．1 金融脱媒产生的背景

2．1．2 金融脱媒的界定

2．1．3 金融脱媒的特征

2．2 金融脱媒相关理论

2．2．1 金融中介理论

2．2．2 脱媒矫正效应理论

3 金融脱媒在我国的发展现状与动因分析

3．1 我国金融脱媒的发展现状

3．1．1 表外加权风险资产增长迅猛

3．1．2 中间业务收入所占比重不断提高

3．1．3 银行资产负债结构及期限失衡

3．1．4 资本市场飞速发展，融资渠道结构改变

3．2 金融脱媒在我国发展的原因和动力

3．2．1 金融深化和资本市场层次多样化

3．2．2 经济高速发展和社会财富积累

3．2．3 理财机构的发展与理财意识的提高

3．2．4 政府经济政策的推动

3．2．5 互联网金融的发展

4 我国金融脱媒的度量

4．1 金融脱媒的维度划分

4．1．1 金融脱媒的两个维度

4．1．2 金融脱媒的方向

4．2 度量指标的选择与构建

4．2．1 资产(负债)中介化比率和证券化比率

4．2．2 金融中介化比率

4．3 我国金融脱媒的度量及趋势分析

4．3．1 2002-2012年间我国金融脱媒度量方法的确定

4．3．2 2002-2012年间我国金融脱媒的指标度量

4．3．3 2002-2012年间我国金融脱媒的趋势分析

5 金融脱媒对我国商业银行经营模式的影响及国际商业银行应对经验

5．1 金融脱媒对我国商业银行经营的影响

5．1．1 金融脱媒导致银行客户结构改变

5．1．2 金融脱媒冲击商业银行传统业务

5．1．3 金融脱媒对商业银行风险管理水平提出更高要求

5．1．4 金融脱媒为商业银行中间业务创造机遇

5．2 国际商业银行应对金融脱媒的策略

5．2．1 金融脱媒在美国的起源和发展

5．2．2 美国商业银行应对金融脱媒的策略

5．3 国际商业银行经营模式转变的启示

6 促进商业银行转变经营模式的建议

6．1 商业银行转变经营模式的途径

6．1．1 创新经营理念，改革体制机制

6．1．2 通过业务创新寻找新的利润增长点

6．1．3 划分客户层次，培育市场空间

6．1．4 建立科学合理的风险管理制度

6．2 建立多层次金融市场体系与向混业经营转变

6．2．1 强化货币市场，促进货币与资本市场均衡协调

6．2．2 经营模式向混业经营转变

结论

参考文献

致谢

在学期间发表的学术论文和研究成果