大数据时代下信用卡风险管理措施的研究

摘要

在我国信用卡业务从无到有，经历了较快的发展。随着人们消费习惯的改善，近十年我国信用卡业务才开始迅猛的发展起来，信用卡持卡人和商户数量都出现了井喷式增长。截至2014年底，我国信用卡发行规模已经超过4亿张，特约商户数量也在不断增长，国内信用卡受理环境也在进一步的改善。
　　全国银行卡受理商户累计达到29.8万家，累计布放ATM机具约6.4万台，POS机具47.6万台。国内发卡机构达到125家，包括15家全国性商业银行、88家城市商业银行、22家农村信用合作社。信用消费的理念也逐渐被老百姓所接受。
　　信用卡风险问题也日益显现出来，信用卡资产的高风险状况，在很长一段时间内，使各发卡行对于发行信用卡信心不足，在相当大程度上束缚了信用卡的发展。同时，银行卡欺诈风险也逐渐增大，外卡收单欺诈率居于亚太前列，全球较高水平。欺诈风险种类日趋多样，涉案主体多元化、犯罪团伙化。统计数据表明，我国的欺诈风险已呈现快速增长的趋势。一方面与国外相比各银行需要加大对信用卡业务的发展，另一方面信用卡的风险又让各银行畏之如虎。随着大数据时代的到来，对信用卡风险管理措施的研究对我国信用卡业的健康发展具有较强的理论意义和实际指导意义。
　　本文从理论与实践相结合的角度出发，运用理论联系实际、案例分析等多种方法，进行大数据研究，分析目前我国信用卡面临的主要问题，以及相应的改革措施，使之得到不断的完善。从第一部分的引言入手，在这一部分中主要介绍本课题的相关背景材料。接着是第二部分，在这一部分中我们从不同的角度对我国的信用卡状况进行分析，总结其主要的特点，为进一步分析做好铺垫。第三章以我国某家商业银行的信用卡风险管理措施为例，深入分析了该行主要风险防范措施及大数据时代信用卡风险管理措施存在的问题，为后续的研究寻找切入点。第四章使用美国、香港两个大数据在信用卡风险管理中使用较好及由于缺失数据支持导致的台湾双卡风波，正反两面论述了大数据对信用卡风险管理的意义。最后是第五部分，在这一部分中我们主要是从国外引进先进的信用卡管理经验，结合我国的实际情况，最后做到扬长避短，使我们国家的信用卡风险管理体系更加系统和完善。

目录

声明

摘要

1 引言

1．1 信用卡风险管理和银行大数据的概念界定

1．1．1 信用卡风险管理

1．1．2 大数据的概念界定

1．1．3 大数据与信用卡风险管理

1．2 文献回顾

1．2．1 大数据与银行

1．2．2 国外信用卡风险管理研究现状

1．2．3 信用卡风险管理国内研究现状

1．3 研究背景、意义及研究框架

1．3．1 大数据下信用卡风险管理研究背景

1．3．2 信用卡风险管理研究意义及研究框架

2 信用卡风险分析

2．1 信用卡发展现状及信用卡风险概述

2．1．1 我国信用卡发展现状

2．1．2 信用卡风险的概念及特点

2．1．3 国外信用卡风险概况

2．2 我国现行发卡市场主要风险

2．2．1 “非本人办卡”和“非本人卡启”的风险

2．2．2 “非真实交易”和“非本人用卡”的风险

2．2．3 信用卡发卡市场风险案例

2．3 信用卡受理市场主要风险

2．3．1 特约商户信用卡套现风险

2．3．2 特约商户侧录和盗刷银行卡风险

2．3．3 信用卡受理市场风险案例

2．4 西城法院审理信用卡纠纷案件数据统计

2．4．1 按持卡人年龄、性别统计及分析

2．4．2 基于户籍、非户籍人口的统计及分析

2．4．3 各银行信用卡风险案件统计

3 我国目前采取的信用卡风险管理措施----以某商业银行北京分行为例

3．1 发卡市场主要风险控制措施

3．1．1 做好员工的学习培训和警示教育

3．1．2 做好日常营销行为把控

3．1．3 做好客户卡启启用受理工作

3．2 信用卡受理市场主要风险控制措施

3．2．1 做好收单制度落实

3．2．2 做好商户准入管理

3．2．3 做好商户日常管理

3．2．4 做好POS合规管理

3．4．5 做好业务检查培训

4 大数据时代其他国家信用卡风险管理的经验与教训

4．1 美国银行在大数据时代中采取的信用卡风险控制措施

4．1．1 美国发卡机构内部风险管理现状

4．1．2 美国信用卡风险管理的外部环境分析

4．2 大数据时代下香港银行的信用卡风险管理措施

4．2．1 香港商业银行信用卡业务内部管理现状

4．2．2 香港信用卡风险管理的外部环境分析

4．3 前大数据时代，我国台湾地区的信用卡的双卡风波

4．3．1 台湾地区发卡机构内部风险管理缺乏数据指导

4．3．2 台湾地区信用卡风险管理外部环境无法提供数据支持

5 如何利用大数据完善我国商业银行信用卡风险管理措施

5．1 美港台信用卡风险管理对我国的借鉴意义

5．1．1 建立全流程的信用卡风险管理体系

5．1．2 建立完善的数据管理系统

5．1．3 建立特约商户的管理监控系统

5．1．4 建立完善催收核销体系

5．2 大数据时代信用卡风险管理的机遇和挑战

5．2．1 大数据时代信用卡风险管理面临的机遇

5．2．2 大数据时代信用卡风险管理面临的挑战

5．3 充分发挥大数据在商业银行信用卡风险管理中的作用

5．3．1 结合大数据有针对性的对员工进行培训

5．3．2 利用指标大数据，细化银行信用卡风险管理系统

5．3．3 利用外部大数据，加强信用卡发卡过程中风险的识别

5．3．4 运用大数据指导营销，风险管理前置，有效降低风险

5．3．5 健全大数据共享，适度开放银行信用卡风险管理系统

6 结论

参考文献

在学期间发表的学术论文及研究成果

致谢