北京市商业养老保险发展潜力评价研究

摘要

商业养老保险作为社会保险的补充，在保障居民的退休生活方面起着重要的作用。随着我国老龄化趋势日益加重，核心家庭逐渐成为社会主流，独生子女越来越多，我国的养老问题越来越得到社会的关注。虽然，我国目前已经基本实现了全面养老，养老保障制度不断完善，但是社会养老保险保障程度不足，只能保障退休后的基本生活。社会保险养老资金虽然基本实现平衡，但是各地区发展差异较大，养老资金问题越来越受到关注，退休后能否领取养老资金成为居民关注的焦点。而商业养老保险作为“第三支柱”，一方面可以保障晚年生活，另一方面可以实现强制储蓄的功能，因此，研究商业养老保险就显得尤为重要。
　　考虑到数据的可得性，本文选取北京市作为研究对象。主要运用多元统计中的因子分析及聚类分析的方法对北京市十六城区商业养老保险的发展潜力进行研究。通过对影响商业养老保险的因素进行分析，选取12个主要因素作为评价指标，首先对12个统计量进行检验，检验是否适合进行因子分析，经过KMO统计量及Bartlett球形检验可知，适合进行因子分析。然后根据累计方差贡献率及特征根提取公因子，本文共提取三个公因子:基础性因子，支持性因子，外显性因子。根据因子得分系数计算北京市十六城区商业养老保险发展潜力综合得分，并排序。最后，利用聚类分析对因子分析的结果进行分类。
　　实证结果显示，北京市十六城区分为五类比较合适。第一类地区包括朝阳区、海淀区两个城区，为商业养老保险发展潜力总体高的地区;第二类只包括一个城区为西城区，为商业养老保险发展潜力总体较高的城区;第三类包括东城区，为商业养老保险发展潜力总体一般的城区;第四类包括大兴区、昌平区、房山区、通州区、顺义区五个城区，为商业养老保险发展潜力较小的城区;第五类包括丰台区、门头沟区、密云区、怀柔区、平谷区、延庆区、石景山区七个城区，为商业养老保险市场有待开发的地区。最后针对不同地区提出未来发展措施:第一类、第二类地区，确定“拳头”险种，并进行险种分层;第三类地区，险种方面注重保障性，并注意提高营销人员素质、服务水平等，刺激居民的购买欲望;第四类地区，由于流动人口较多，因此应注意开发专门针对流动人员的保险产品，并在公司内部建立商业养老保险联网平台，吸引更多流动人口购买;第五类地区，主要通过加大宣传提高居民保险意识，同时发展养老社区。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 研究背景

1．2 研究的目的和意义

1．2．1 研究目的

1．2．2 研究意义

1．3 国内外文献研究综述

1．3．1 商业养老保险方面的研究

1．3．2 对保险业发展潜力方面的研究

1．3．3 国内外研究文献评述

1．4 研究方法与技术路线

1．5 研究内容

1．6 特色与创新

1．6．1 特色

1．6．2 创新

2 北京市商业养老保险发展潜力分析

2．1 北京市商业养老保险发展现状

2．1．1 北京市商业养老保险发展规模

2．1．2 北京市商业养老保险的密度与深度

2．2 北京市商业养老保险发展契机

2．2．1 老龄化日趋严重

2．2．2 企业年金发展不足

2．2．3 社会基本养老保险存在一些问题

2．2．4 养老金缺口

2．3 本章小结

3 北京市商业养老保险发展潜力评价指标体系构建

3．1 经济发展

3．1．1 经济实力

3．1．2 经济发展

3．2 生活水平

3．3 社会福利

3．3．1 社会保险

3．3．2 收养性单位、社区服务情况

3．4 经济“软实力”

3．4．1 文化教育水平

3．4．2 卫生情况

3．4．3 科技发展

3．5 本章小结

4 北京市商业养老保险发展潜力评价实证分析

4．1 因子分析

4．1．1 原始统计数据描述

4．1．2 因子分析的可行性检验

4．1．3 公共因子分析

4．1．4 旋转后的因子载荷矩阵

4．1．5 因子得分估计及潜力总分值计算

4．1．6 因子模型结果分析

4．2 基于因子得分的聚类分析

4．3 评价结果分析

4．3．1 第一类地区

4．3．2 第二类地区

4．3．3 第三类地区

4．3．4 第四类地区

4．3．5 第五类地区

4．4 本章小结

5 北京市发展商业养老保险的政策建议

5．1 针对第一类、第二类地区的发展建议

5．1．1 确定“拳头”险种

5．1．2 险种分层

5．2 针对第三类地区的发展建议

5．3 针对第四类地区的发展建议

5．3．1 产品分离

5．3．2 公司内部建立统一的信息共享平台

5．4 针对第五类地区的发展建议

结论

参考文献

附录

致谢

在学期间发表的学术论文及研究成果