商业银行应对互联网金融挑战策略研究——以中国工商银行为例

摘要

互联网金融的出现一方面为用户提供了高效便捷的金融服务，另一方面也冲击着传统金融的模式并带来潜在危机。本文分析了互联网金融野蛮生长背后暴露出的问题:欺诈风险事件频发，监管盲区，网络安全隐患，加剧信息不对称格局。在此基础上对商业银行应对互联网金融挑战的优势与机遇、问题与威胁进行SWOT分析，商业银行凭借强大的支付平台、技术支持、安全性和资金链优势，在应对互联网金融冲击时更有底气;当前商业银行存在的突出问题在于部分银行忽视中小微企业的融资需求以及传统商业银行的服务效率受制约;商业银行面临的机遇包括推动商业银行向电子银行趋势发展、把握移动互联网市场先机、商业银行与第三方支付机构在信用、备付金、安全性、跨境支付以及营销五方面的合作;商业银行面临的威胁有存款分流风险、倒逼效应导致竞争加剧、中间业务遭受冲击、部分客户群资源被争夺。以中国工商银行为例，深入探讨以“融e购、融e行”为代表的“e-ICBC”互联网金融战略。最后，回归商业银行应对互联网金融挑战的策略:全方位普及移动金融，关注中小微企业的金融需求与风险管理，重视微信银行服务，传统网点智能化改造，严控信用风险，重视业务连续性管理。启迪商业银行面对互联网金融这把双刃剑时应趋利避害，成功转型，秉承着优质客户体验的理念，凭借新颖独特的产品设计、优质贴心的服务、布局广泛的销售渠道、广阔的市场以及良好的宣传效应，把握应对互联网金融的核心竞争力与可持续发展方向。

目录

声明

摘要

1 引言

1．1 研究背景

1．2 研究目的

1．3 研究意义

1．3．1 理论意义

1．3．2 实践意义

1．4 文献综述

1．4．1 国外相关研究综述

1．4．2 国内相关研究综述

1．5 研究思路和方法

1．5．1 研究思路

1．5．2 研究方法

1．6 创新及不足之处

1．6．1 创新之处

1．6．2 不足之处

2 互联网金融的发展现状与风险监管

2．1 互联网金融应尊重金融本源

2．1．1 互联网金融的特征

2．1．2 互联网金融与传统金融的区别和联系

2．1．3 互联网金融的发展趋势

2．2 我国互联网金融模式的发展现状

2．2．1 第三方支付平台模式

2．2．2 众筹平台模式

2．2．3 P2P网络融资模式

2．2．4 大数据金融模式

2．3 互联网金融的风险与风险监管

2．3．1 互联网金融领域的问题与风险

2．3．2 互联网金融的风险监管

3 商业银行应对互联网金融的SWOT分析

3．1 商业银行具有得天独厚的优势(Strength)

3．1．1 支付平台优势

3．1．2 强大的技术支持

3．1．3 安全性优势显著

3．1．4 资金链优势显著

3．2 当前商业银行存在的突出问题(Weakness)

3．2．1 部分银行忽视中小微企业的融资需求

3．2．2 传统商业银行的服务效率受制约

3．3 商业银行面临的机遇(Opportunity)

3．3．1 推动商业银行向电子银行趋势发展

3．3．2 把握移动互联网市场先机

3．3．3 商业银行与第三方支付机构的合作

3．3．4 央行将限制第三方支付账户交易额度

3．4 商业银行面临的威胁(Threat)

3．4．1 存款分流风险

3．4．2 倒逼效应导致竞争加剧

3．4．3 银行中间业务遭受冲击

3．4．4 部分客户群资源被争夺

4 中国工商银行互联网金融战略案例分析

4．1 中国工商银行的互联网金融品牌“e-ICBC”

4．1．1 融e购商城亮点不断

4．1．2 融e联定制专属理财方案

4．2 中国工商银行互联网金融战略的目标

4．3 中国工商银行在互联网金融方面的实践

4．3．1 注重运营管理

4．3．2 创新营销服务

4．3．3 成立国内银行业首家商户发展中心

4．4 中国工商银行实施互联网金融战略的特点

4．4．1 大数据挖掘应用优势显著

4．4．2 产品设计新颖独特

4．4．3 工行跨界电商领域

4．4．4 网上银行成功运作的积淀

4．4．5 增强理财产品的风险管理

5 商业银行应对互联网金融挑战策略

5．1 全方位普及移动金融

5．2 关注中小微企业的金融需求与风险管理

5．3 重视微信银行服务

5．4 传统网点智能化改造

5．5 严控信用风险，保障投资者权益

5．6 重视业务连续性管理

6 结论与思考

参考文献

致谢