破解中小企业贷款难题——基于中小企业、银行、政府三方动态博弈的研究

摘要

中小企业作为我国国民经济的重要组成部分,在促进经济增长、提高市场有效性、增加就业岗位、构建和谐社会等方面发挥了极其重要的作用.但一直以来,我国中小企业发展面临诸多困难,而中小企业的资金短缺问题尤为突出.当前,银行贷款仍然是中小企业最主要的融资来源,但对于银行来说,中小企业存在着规模小、抗风险能力差、信贷成本高等问题,加之信息的不对称性,往往使银行承担很大的风险,银行会尽量减少对中小企业的贷款.中小企业在争取银行信贷资金中始终处于弱势地位,贷款难已经成为中小企业发展的瓶颈,这不仅制约着中小企业的繁荣发展,也会影响国民经济的健康稳定.当前,我国政府越来越重视中小企业发展,不断加大支持力度,以克服中小企业贷款市场缺乏有效性的问题,因此,本文引入政府这一角色,构建了中小企业、银行、政府的三方博弈模型,根据三者的不同利益目标,分析了动态博弈框架下参与方各自的行动和收益,并提出中小企业要努力提高企业管理水平，坚持创新，注重维护企业的良好形象，要积极拓展融资渠道，扩大资金来源。银行方面在贷款前要加强与企业的信息交流，贷款时妥善解决中小企业担保问题，加强贷后管理，完善中小企业授信制度，以及与信誉良好的中小企业建立长期合作关系。政府方面要加快建立中小企业信用体系，建立公开、公正、公平竞争的信用市场，建立和完善中小企业融资担保体系，加强法律建设和执法力度，以及充分发挥政策的引导作用，以期解决中小企业的贷款难题,实现政府引导下银行业支持中小企业发展的目的.