信贷员与农户:问题、演化逻辑及其帕累托改进——基于吉林省15个自然村的调研分析

摘要

在农村金融供求失衡、信用社处于相对垄断地位和农业弱质性的大背景下,客观上为信贷员提供了寻租的空间和土壤,形成了"信贷对象半径排序"、农户还款时滞与信贷员催收贷款的季节性矛盾两大问题,加剧了农户与信贷员之间的摩擦.通过对吉林省15个农村固定观察点调研的第一手资料进行分析,查找问题背后的生成逻辑,设计了实现信贷员与农户走向帕累托改进的制度措施.信贷员与农户之间的问题是两个数量悬殊利益体之间的博弈，客观上反映了信用社与农户利益一致性、兼容性面临挑战。政策性金融一方面应加强其政策导向，另一方面应遵循货币的逐利本性和市场规律，避免金融抑制。信贷员作为政策性金融机构的工作人员，必然按照信用社的要求和规章制度办事，履行好信用社的职责。