Strategische Überlegungen zur finanziellen Altersvorsorge sollten mit einer realistischen Bestandsaufnahme beginnen. Dazu gehören sämtliche bisher erworbenen Ansprüche insbesondere aus der gesetzlichen Rentenversicherung und angesparte Guthaben aus oft bereits vor Jahrzehnten abgeschlossenen Lebens- oder Rentenversicherungen. Die dazu je nach Anbieter meist jährlich erstellten Bestandsmitteilungen bieten hier eine erste Orientierung, die um realistische Prognosen der jeweiligen Finanzdienstleister ergänzt werden sollten. Hierzu sind konservative Wertentwicklungsansätze ohne sprichwörtliches »Schönrechnen« wichtig, um die eigenen Sparziele später nicht korrigieren und gegebenenfalls teuer nachfinanzieren zu müssen. Natürlich gehören auch Immobilien, selbst genutzt oder vermietet als Renditeobjekte, zu den Bausteinen finanzieller Altersvorsorge. Soweit möglich, sollten sie bis zum späteren Rentenbeginn vollständig entschuldet sein. Nicht zu vergessen ist der erwartete Erlös aus einer möglichen Betriebsveräußerung. Darüber hinaus, dieser Punkt sollte nicht unterschätzt werden, ist die Bildung einer angemessenen Liquiditätsreserve sinnvoll, etwa um anfallende Renovierungsmaßnahmen an den vorhandenen Gebäuden auch zukünftig möglichst ohne Bankkredit finanzieren zu können.
展开▼