从稽查一起“公转私存”案件引发的思考

摘要

最近,我们根据举报,严肃查处了一起典型的大额公转私存案件。这种所谓的“增储之道”就是截留、挪用、延压企业到期承付款,转入储蓄存款,并虚列在个人名下（假名字）。这个分理处为了增加年末储蓄存款余额而又防止被发现,早在11月下旬就截留企业到期承付款,挪用于增加11月底储蓄存款余额。12月中旬开始陆续截留、延压到期承付款数笔,直到年底转入储蓄存款累计达1048万余元,占全年增储蓄任务的58％,变原本完不成任务为超额完成增储任务760余万元,获得所谓“超额奖”22820元。这种以公转私存虚增储蓄存款的不正之道,不仅增加了储蓄存款的水分,掩盖了年终前因涨价风引起的抢购家电和住房改革,居民大量集中提款,储蓄存款大滑坡的事实真相,给制订计划、进行宏观决策提供了虚假数据。更为严重的是造成结算渠道梗阻,影响客户资金按时划付到位,周转使用。更有甚者,该分理处一方面长期延压、截留11月份两笔到期承付款,另一方面12月初再次从该付款单位帐上支款划付收款单位,一度造成付款单位帐上存款不足以支付新到期的承付款,于是该分理处以付款单位帐上无款为由,延长承付期。严重侵犯了收付款单位的权益,使收付款单位资金均受到损失,损害了银行的信誉。