关于银行小微企业信用贷款业务的思考与建议——基于信息获取与数字化视角

摘要

信息不对称是制约银行向小微企业提供融资服务的最主要因素。本文作者以基层央行工作者的视角,将银行获取小微企业生产经营、财务状况等信息的方式作为切入点,通过对浙江省6家商业银行及1家互联网银行的调研,结合人民银行两项直达实体经济货币政策工具的贯彻落实情况,对比分析当前银行信用贷款产品的门槛、额度与利率等要素,并就如何运用数字化手段,构建高效且风险可控的小微企业信用贷款投放长效机制提出建议:一是推动数据共享,降低信息不对称;二是鼓励银行实现差异化定价,降低小微企业融资服务的门槛;三是合理放宽监管要求,继续提供政策激励;四是以数字人民币的推广与应用为契机,创设直达小微企业的货币政策工具。