个人存款账户'大进大出'现象隐含的风险及建议

摘要

@@ 自2004年开始,个人大额现金存取频繁,单笔存取几十万、上百万、甚至上千万现金的屡见不鲜,我们将此称为"大进大出"现象.个人存款账户"大出大进"现象反映出以下问题:一是现金管理对个人存款账户约束甚微.个人银行结算账户同属于个人存款账户,可办理转账支付结算.现行现金管理规定除大额报备手续外,对此尚无有效约束,为现金无序使用提供了空间,人民银行因法律依据不足呈现监管"盲区".