数字身份在反洗钱和反恐怖融资中的应用

摘要

2020年3月,FATF发布了《数字身份指引》,开始探索研究数字金融交易对客户身份识别带来的改变和影响。本文对数字身份在反洗钱和反恐怖融资领域打破物理环境的客户尽职调查、实现数据共享的精准交易监测、杜绝匿名账户假名账户的开立等工作中展现出的显著优势进行了更加详尽的阐述,同时指出数字身份对反洗钱与反恐怖融资风险合规事项带来的影响和冲击。本文还特别分析了银行机构发展普惠金融的难点,其中最大的制约来自信息不平衡和不充分造成的风险识别能力不足和控制措施不匹配,并着重强调了数字身份在解决上述问题中的突出作用,提出了采用分层式身份注册验证等符合普惠金融发展理念的政策建议。