数字身份在商业银行的应用实践研究及启示--基于客户身份识别的视角

摘要

当前,数字经济快速发展,数字身份应运而生,数字身份在商业银行客户身份识别中的应用方兴未艾。我国在不同场合提到要实行“居民身份证电子化”政策,《中华人民共和国反电信网络诈骗法》也引入了数字身份的概念,提出了“国家推进网络身份认证公共服务建设”的要求。本文结合国家数字身份的定义及实现方式,梳理了国内外商业银行使用国家级数字身份开展客户身份识别的实践现状及存在风险,对比商业银行在数字身份系统的不同角色和应用案例,探索了我国电子身份证在线下辅助核验、线上账户开立、交易监测验证、日常账户使用等环节的应用前景,从而提出明确数字身份监管政策、规范客户信息验证渠道、统一数字身份解决方案、促进数字身份标准化发展等国家级数字身份基础设施的实施路径。