小微企业贷款不良率的影响因素研究——基于X银行贷款质量的面板数据分析

摘要

经营水平和外部环境是影响商业银行小微企业贷款不良率的重要因素。根据x银行小微企业信贷数据和我国省级地区的季度数据，利用面板数据模型分析了外部环境中影响小微企业贷款不良率的主要因素。结果显示地区存贷比与小微企业贷款不良率成正比，意味着过度融资是导致小微企业贷款不良率的重要因素。基于此，并结合当前经济发展的特征，应扭转通过行政命令式的小微金融发展道路，完善民间融资发展路径，防止无序发展，建立统一的债权债务登记系统，保障企业和银行的合法债权。