公共产品视角下住房公积金体制改革构想——关于建立第五家国有商业银行的建议

摘要

我国目前的住房公积金管理体制存在无法跨地域使用、不能自愿开立账户及缴纳、申请贷款缺乏公平、监管乏力等一系列问题，如何改革现有住房公积金体制成为各界争论的焦点。笔者认为应根据住房公积金的“公共产品”性质，改革现有的住房公积金行政管理体制为第五家国有商业银行，即“国有住房公积金信贷银行”体制。该银行具有职能双重性、交纳自愿性、业务开展专业性、资金来源多样性、运行规范性、信息公开性等特征；其推出的服务不仅能避免上述一系列问题，还可能解决养老、教育等社会疑难问题，增加现有商业银行的竞争力，提高整个国有银行体系运行绩效，完善公共财政体系。