信用卡反诈标签规则和机器学习模型初探

摘要

近年来,网络赌博、电信网络诈骗等犯罪活动猖獗,不法分子利用银行账户作为其犯罪资金的转移渠道,作案手法及资金转移的手段不断翻新,逐渐呈现区域化、规模化、专业化特征。此类犯罪案件对客户的资金安全、银行的正常运营及声誉造成了严重侵害。在黑产中,银行卡、手机卡、网银U盾及密码、身份证复印件等银行卡“四件套”的价格大幅上涨,因用于诈骗收款或转移非法所得的借记卡账户资源紧缺,不法分子转而将信用卡作为作案工具,并通过信用卡账户的溢缴款来收取或转移非法资金,洗钱诈骗作案工具由借记卡向信用卡扩大的趋势愈发明显。鉴于此,公安机关部署“净网”“断链”“断卡”等专项行动,持续严厉打击、治理电信网络新型违法犯罪。金融机构则通过逐步完善风险监测管理机制,进一步提高涉诈风险防控能力。