法国银行业应对全球金融危机的对策研究

摘要

自19世纪下半叶起，法国现代意义上的银行机构纷纷成立，至世纪末，初步形成了包括商业银行和地区性储蓄所在内的完整的现代银行体系。经过100多年的发展，历经多次所有制改革及行业结构调整，银行业在法国经济中逐渐占据举足轻重的地位，成为如今支撑国民信贷融资经济的主要力量。以多向全能经营为主要模式，法国银行业显示出覆盖网络广、集中程度高、高度参与国际化的发展特点，并在全球金融创新不断深化的大趋势下呈现新的发展态势。
　　 而2007年在美国起始、08年全面爆发，随后迅速席卷全球的次贷金融风暴，对法国银行业提出了巨大的挑战。因大量投资美国房贷、基金、保险等证券市场，法国各主要银行集团均遭遇了不同程度的巨大损失，一方面体现在银行账面净值亏损，另一方面，是因银行股票下跌而导致的资产迅速缩水。但法国银行业在此次全球金融危机中显示出了较强的抵御能力，亏损程度较之英美和其他欧洲邻国相对较轻，并且没有出现大型银行集团倒闭的情况。2010年开始，所有银行均实现了年度利润和净收入的正增长，显示了较快的恢复速度和较好的恢复效果。除得益于偏重传统业务的银行盈利模式及完善的监管基础外，这与法国国内及时、有效的危机反思和应对措施也是分不开的。
　　 危机爆发后，从政府到银行业本身，再到监管当局和立法机构，都在抵御危机扩散、降低负面损失、修复风险管理机制、重振金融市场信心等方面做出了积极的反应。其中，政府和中央银行积极贯彻执行欧元区宽松的货币政策和信贷政策，通过建立400亿欧元的银行业紧急救助专项基金和3200亿欧元的长期贷款机制，为银行提供了有效的再融资渠道，缓解了其在资本金和偿付能力方面的困境，避免了连锁破产的结局。从银行自身角度，则通过危机并购、减持风险资产、扩股增资、加强银行内控系统等方面进行了战略调整，一方面配合巴塞尔协议要求巩固自有资本充足率水平，增强危机抵御能力，另一方面重新思考银行风险管理机制，全面防范系统性和流动性风险。此外，法国国内还进行了多项金融监管改革：推动《巴塞尔协议Ⅲ》资本充足率水平新要求在本国银行业的落实，统一金融业（银行和保险）监管机构，实行全面一体的宏观审慎监管以维护金融市场稳定，并且在增强金融信息披露、规范金融衍生品市场交易行为、整肃行业纪律和职业操守等方面做出了努力。
　　 法国银行业在抵御此次次贷金融危机的过程中，表现不俗。但是随着以希腊为起点的欧洲债务危机的爆发和不断蔓延深化，法国银行业因大量持有欧洲主权国家债务，风险敞口巨大，而陷入了新一轮困境。各大银行陆续实行了增资减负、缩小投融资规模等措施以应对挑战。但是欧债危机远未结束，法国银行业的振兴仍然任重而道远。

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摘要

序论

第一章 法国银行业概况

第一节 法国银行业的发展与现有格局

第二节 法国银行业的组织和监管体系

一 信贷机构

二 行业组织和中央机构

三 监管体系

第三节 法国银行业经营管理的主要模式和特点

一 全能银行的混业经营模式(Modèle de banque universelle)

二 法国银行业的特点

第四节 银行业在法国经济中的比重及与金融市场的关系

一 银行业在法国经济中的地位

二 法国银行业与金融市场的关系

第二章 全球金融危机下的法国银行业

第一节 危机对法国银行业的影响及表现

一 大型银行集团亏损分析

二 投资银行亏损分析

第二节 次贷危机波及法国银行业的原因

第三节 法国银行业抵御金融危机的积极成果

一 法国银行业损失的横向比较

二 法国银行业在次贷金融危机中损失较小的原因

第三章 法国银行业的危机应对措施分析

第一节 法国政府的救市举措

一 银行业紧急救助计划

二 国家经济重振计划

三 欧元区货币政策调整

第二节 银行自身经营战略的调整

一 调整经营业务,推进行业重组

二 提升自有资本,加强偿付能力

三 加强银行内部安全控制

第三节 危机下的法国银行业监管改革

一 参与《巴塞尔协议》的重温与改革

二 统一金融业监管机构,加强监管力度

三 加强金融市场信息透明化,及对衍生品市场的监督

四 加强政府和中央银行的指导作用

第四节 后危机时代法国银行业面临的新挑战及应对措施

一 法国银行业面临的新挑战——欧债危机

二 法国银行业的应对措施

结语

参考文献

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果