基于财务视角的商业银行集团客户风险与价值研究

摘要

公司银行业务是商业银行的利润支柱，在我国商业银行发展中起到了重要作用，集团客户更是商业银行的重点营销对象。在集团客户金融需求发生剧烈变化的当下，商业银行传统的“关系营销”手段正逐渐受到“产品营销”的挑战，而目前的文献研究虽有适合不同环境的营销方案，但对于集团客户的研究主要关注点在与信贷风险管理上。因此，亟待建立一个商业银行集团客户风险与价值分析框架，为商业银行透视集团客户风险、满足集团客户需求提供帮助。
　　本文首先对商业银行的主要业务进行了归纳总结，界定了集团客户风险与的价值的内涵，其次在主体部分结合SH集团的具体情况以财务分析的视角从战略选择、管理情况、财务状况、盈利能力、企业前景五个方面分析了企业的风险，指出SH集团的纵向一体化的战略选择有助于企业增强抗风险能力，SH集团具有相对较高的管理水平、相对稳定的财务状况以及较好的企业前景，整体风险相对较低，是商业银行较为理想的合作对象。再次按资产业务、负债业务、中间业务的顺序分析了SH集团的客户价值，通过考察SH集团财务报表，根据其科目余额及变动情况，结合财务报表附注分析了SH集团的潜在金融需求，并提出由于集团客户业务需求种类多，需求规模大，因此商业银行设计产品解决方案时，应当把握客户需求，提出综合金融一揽子服务方案。提供了ZX银行与SH集团的成功合作案例，印证了上文以财务分析视角研究客户需求的分析逻辑与框架。最后提出未来的研究可在继续细化财务分析框架的同时，将非财务因素纳入考虑，在对管理环境、核心竞争力、管理人员水平等进行分析的基础上继续探讨商业银行集团客户的风险与价值，提高商业银行集团客户的整体经营能力。
　　本文以财务分析为研究框架，为商业银行构建了一个较为可行的集团客户风险与价值分析体系。本文的主要不足在于侧重于实证方面具体事例的验证，缺乏理论的分析阐释，理论支持系统有待加强。

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第1章 导论

1.1研究的背景和意义

1.2相关文献研究综述

1.3研究内容及方法

第2章 商业银行业务与客户需求分析及客户风险价值涵义

2.1商业银行业务与客户需求分析

2.2客户风险与价值的内涵

第3章 财务分析视角的商业银行集团客户风险研究

3.1SH集团基本情况

3.2SH集团客户风险分析

第4章 财务分析视角的商业银行集团客户价值研究

4.1集团客户金融需求变化分析

4.2资产业务视角看集团客户价值

4.3负债业务视角看集团客户价值

4.4中间业务视角看集团客户价值

第5章 ZX银行与SH集团成功合作案例

5.1SH集团票据库业务潜在需求分析

5.2ZX银行SH集团票据库业务解决方案

第6章 结论与展望

参考文献

致谢

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