商业银行私人银行盈利模式研究：以中国工商银行为例

摘要

私人银行是向高净值客户提供的，顶尖的一揽子专业化服务，是一项古老的金融服务，兴起于瑞士。近年来，由于经济快速发展带来的财富规模的积累，高净值客户的财富管理经历了由零售银行业务到个人理财业务再到私人银行业务的逐步演变。根据国际惯例，私人银行业务因资金占用少，利润贡献是普通零售利润的5到12倍。除商业银行以外，目前可提供私人银行服务的金融机构还包括证券公司、保险公司、信托公司、资产管理公司、基金公司，以及包括互联网金融在内的第三方理财公司等。本文基于商业银行视角，对商业银行的私人银行盈利模式进行研究。
　　本文过引用相关财富数据库、各商业银行年报以及各行业协会数据的图表和数据，运用规范分析法对私人银行的组织架构、服务形式、盈利模式等进行界定，采用比较分析、归纳分析对私人银行的盈利模式进行剖析，将盈利模式的构建分为:市场及客户细分，盈利模式选择，和基于客户细分下产品及服务个性化配置。同时，结合我国实际情况，以中国工商银行为例，通过分析其发展背景、盈利情况、产品及服务特征等，对其盈利模式选择原因进行研究，在此基础上，总结出我国商业银行在私人银行盈利模式方面的问题，并对盈利模式的未来发展提出相应的政策建议。对我国商业银行如何适应国内经济环境，摸索出一种符合我国实际国情的盈利模式，并在竞争中获得优势，具有关键意义。

目录

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摘要

第一章 引言

1．1 研究背景与意义

1．2 研究方法与思路

第二章 私人银行及私人银行盈利模式界定

2．1 私人银行界定

2．1．1 私人银行定义

2．1．2 私人银行组织架构

2．1．3 私人银行服务模式

2．1．4 私人银行特征

2．2 私人银行盈利模式

第三章 私人银行盈利模式分析

3．1 盈利模式的构建

3．2 客户细分：盈利前提

3．2．1 资产规模细分

3．2．2 财富类型细分

3．2．3 风险偏好细分

3．3 模式选择：盈利基础

3．3．1 私人银行服务模式选择

3．3．2 私人银行盈利模式选择

3．4 财富配置：盈利核心

3．5 盈利能力的评估

第四章 中国工商银行私人银行盈利模式实例分析

4．1 中国工商银行私人银行盈利背景及现状

4．1．1 私人银行盈利背景

4．1．2 私人银行盈利现状

4．2 中国工商银行私人银行盈利模式

4．2．1 私人银行目标客户细分

4．2．2 私人银行盈利模式选择

4．2．3 私人银行资产配置服务

4．3 中国工商银行私人银行服务及产品创新

4．3．1 MOM(Manager of Mangers)理财业务管理模式

4．3．2 资本市场管理型投资品虚拟仓

4．3．3 专户及家族财富服务

4．3．4 全球理财基金

4．4 中国工商银行私人银行盈利模式选择原因分析

4．4．1 从准事业部制向“大零售”模式转型

4．4．2 从产品销售盈利模式向综合服务盈利模式转型

4．5 中国工商银行与他行私人银行盈利模式比较

第五章 私人银行盈利模式发展存在问题及政策建议

5．1 私人银行盈利模式发展存在的问题

5．1．1 盈利以手续费收入为主

5．1．2 产品同质化趋势严重

5．1．3 同业和跨界竞争激烈

5．1．4 离岸和境外业务有待拓展

5．1．5 受互联网金融冲击较大

5．2 私人银行盈利模式发展的政策建议

5．2．1 盈利向管理费模式转型

5．2．2 加大产品服务创新力度

5．2．3 整合综合金融服务资源

5．2．4 打造境内外一体化服务

5．2．5 探索数字化及移动金融模式

第六章 结论与展望

6．1 结论

6．2 下一步工作

参考文献

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果