商业银行客户养老金资产配置案例研究——以工商银行为例

摘要

个人理财(Personal Financial Planning)是通过制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。由此可见，个人理财实际上就是一种服务。这种服务范围包括房地产投资规划、证券投资规划、教育规划、退休养老规划、保险规划、税务和遗产规划。随着我国人口老龄化的加剧，养老问题越来越成为社会和家庭关注的焦点。而在我国，基本养老金替代率相对较低，企业年金的发展也处在刚刚起步阶段。对于社会上的大多数居民家庭，如何弥补养老金缺口实现退休目标，就变得尤为重要。而大多数居民家庭都要通过个人理财来实现养老金规划。国内的商业银行发展迅速，在金融市场上提供了越来越多的理财产品，商业银行资产配置越来越成熟。居民如何通过商业银行资产配置实现退休养老规划，是本文讨论的主要内容。本文是我对所学过的金融知识的创新和应用，通过商业银行客户进行案例分析，严格按照理财师协会规范进行理财规划，在相关数据假设的前提下，测算出了退休养老缺口，并给出相应的资产配置方案，具有一定的创新与实践意义。

目录

声明

摘要

第1章导论

1．1研究背景

1．2研究目的和研究意义

1．3文献综述

1．4研究框架

第2章相关概念和理财原理

2．1个人理财概念

2．1．1个人理财概念

2．1．2个人理财基本步骤

2．1．3理财规划案例研究思路

2．2养老金的概念

2．3资产配置的相关概念

2．4商业银行养老金资产配置

2．4．1商业银行资产配置相关背景与发展现状

2．4．2商业银行个人理财业务发展趋势

2．4．3商业银行理财资产配置内容

2．5理财基本原理

2．5．1资本资产定价理论

2．5．2生命周期理论

第3章养老金的供给与需求

3．1养老金供需分析

3．1．1养老金供给分析

3．1．2养老金需求分析

3．2终生财务模型

第4章进一步的研究：工行客户养老金资产配置案例

4．1案例背景

4．2案例分析

4．2．1家庭财务分析

4．2．2风险承受能力测评

4．2．3相关数据假设

4．2．4退休养老供需分析

4．2．5退休养老资金缺口分析

4．3以工商银行养老金资产配置账户组合推荐及分析

4．3．1投资组合模型各类变量数值的确定

4．3．2养老金资产配置账户三类组合最佳配置比例核算

4．3．3以中国工商银行为例的规划方案

第5章研究结论及展望

5．1结论

5．2不足与进一步展望

参考文献

致谢

个人简历