我国银保业务期缴转型研究——基于中信保诚人寿北分公司的SWOT分析

摘要

随着我国银行及保险业的逐步改革发展，商业银行代理销售保险的业务模式经历了从无到有、快速发展的20年，银保渠道自1996年起步成形至今已成为保险产品销售渠道的三大支柱之一。尽管多年来银行保险业务发展迅猛，但发展方式较为粗放，整体业务结构不合理，销售模式比较单一，在售产品多以理财型万能险和中短存续期保险为主，保险期间短、保障水平低，已经严重偏离保险产品保障功能的本质，并且存在着相对普遍的销售误导、违规经营等问题。与此同时，这种不健康的产品结构也造成银行保险业务内含价值较低，无法给保险机构带来长期稳定的保费收入。再者，商业银行代理手续费竞争的巨大压力也导致保险机构盈利能力下降。而期缴型产品可以长期有效锁定客户，带来稳定的现金流，期缴产品占比越高，业绩可持续性越强，因此大力发展期缴业务，强化队伍建设，从而加速业绩增长是未来各险企发展的必然方向。本文将重点讨论银保条线期缴转型逻辑，并以中信保诚人寿保险有限公司北京分公司银保渠道（以下简称北分银保）期缴转型为例，分析转型效果及存在的问题，指出在经营过程中的必要改进，为市场上其他险企的银保渠道期缴转型提供一定借鉴。
　　本文第一部分为引言，介绍期缴转型的背景，提出期缴转型的目的和意义并阐明研究方法。第二章是文献综述，介绍国内外文献的相关研究，对已有文献进行简要评述，提出文本的研究空间。第三章从银保合作模式、政策形势、市场运行三个方面分析说明期缴转型的必要性。第四章以中信保诚北分银保为例，运用SWOT分析法分析期缴转型的优势、劣势、机会和威胁，用该机构银保渠道转型前后的各指标数据证明期缴转型的必要性和经济效果。第五章分析中信保诚北分银保期缴转型面临的挑战并提出对应政策建议。第六章是结论部分，总结主要发现，指出本文的不足并提出对未来研究的展望。

目录

声明

摘要

第1章引言

1．1选题背景

1．2研究目的与意义

1．3研究方法

第2章文献综述

2．1国外文献综述

2．2国内文献综述

2．3对已有文献的评述

第3章期缴转型的经济学逻辑分析

3．1从银保合作模式看银保期缴转型的必要性

3．2从政策形势看银保期缴转型的必要性

3．3从市场经营看银保期缴转型的必要性

第4章中信保诚北分银保期缴转型的SWOT分析

4．1中信保诚北分银行保险经营现状

4．2中信保诚北分银行保险竞争态势

4．3北分银保期缴转型的动因

4．4中信保诚北分银保期缴转型的SWOT分析

第5章北分银保期缴转型的挑战和政策建议

5．1渠道发展的不均衡不充分的矛盾与解决思路建议

5．2新渠道的快速开拓与业务干部、客户经理缺乏的矛盾与解决建议

5．3银行渠道对专业度的要求与客户经理技能不匹配的矛盾与解决思路建议

第6章结论

6．1主要结论

6．2不足之处

6．3未来展望

参考文献

致谢

个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果