金融业综合经营监管体制的完善

摘要

随着全球经济一体化速度的加快，金融自由化与金融创新也在不断发生着变化，人们对于金融一体化服务和产品多样化的需求越来越强烈，全球范围内银行业、证券业、保险业的界限越来越模糊，全球金融业综合经营已成为明显的主流趋势。目前，虽然我国金融业仍然采用分业经营的模式，但是在法律与政策层面上已经有放松对综合经营限制的趋势，实践中，已经有商业银行通过组建金融控股集团公司的形式，将其业务扩展到其它金融业领域，为客户提供全方位的金融服务，逐步探索金融业综合经营的发展道路，这顺应了时代发展的潮流，但是我国目前的金融监管体制却仍然停留在分业监管的基础上，综合经营与分业监管的矛盾越来越突出。本文的重点是探讨目前我国对金融业的综合经营业务进行监督和管理过程中遇到的困难，如金融衍生品进行定性问题，加强协调监管的途径等。其次，分析造成监管部门之间对监管责任的推诿扯皮，降低监管效率等问题的原因，通过对国外综合经营监管经验的借鉴，思考完善我国的“双峰监管”模式的途径，使我国的金融监管部门对金融企业的综合经营实行有效的监管。
　　金融业是一个高风险的行业，而金融业的稳定关系着整个国家的安定与秩序，良好的金融监管体制是金融业稳定的前提和基础。因此，为保障我国目前出现的金融机构综合经营的健康发展，同时为未来我国金融业综合经营的监管提供可行的监管办法，本文运用事实分析与举例论证的方式对我国目前的金融业综合经营现状进行分析与探讨，希望寻求一条在分业监管原则下，适合我国国情的金融业综合经营监管之路，促进社会主义市场经济发展。

目录

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致谢

摘要

1概述

1．1 综合经营与分业经营概述

1．2综合经营的优势

1．3我国综合经营的现状

1．4我国金融业监管体制的现状

2我国金融业监管体制存在的问题及原因分析

2．1 我国监管体制存在的问题

2．1．1 分业监管方式缺乏对系统性风险的监管

2．1．2监管对象缺乏对金融控股集团的监管

2．1．3金融监管协调机制不健全

2．1．4行业协会监管与监管机构跨境监管不足

2．2我国监管体制问题的原因分析

2．2．1 分业监管模式与综合经营不协调

2．2．2金融监管法律更新滞后

2．2．3分业监管理念陈旧

2．2．4监管经验不足

3 国外金融业综合经营监管模式与经验借鉴

3．1美国监管模式

3．2英国监管模式

3．3德国监管模式

3．4国外监管经验借鉴与启示

3．4．1完善金融业综合经营的相关法律制度

3．4．2实行以功能监管为主的统一监管

4我国金融业综合经营监管体制改革的方向与可行性分析

4．1 金融业综合经营监管体制改革的方向

4．2我国实行统一监管的可行性分析

4．2．1我国的现实国情

4．2．2中国人民银行的性质与地位

4．2．3银保合并的实践

5完善我国金融业综合经营监管体制的思考与建议

5．1 优化我国金融业综合经营的监管模式

5．1．1深化功能监管的作用

5．1．2探索“双峰监管”机制

5．1．3完善行业协会监管加强金融监管的国际协调与合作

5．2提升我国金融业综合经营的监管理念

5．2．1 正视综合经营树立有效监管理念

5．2．1 重视和突出行为监管理念

5．2．3统一监管理念

5．3完善我国金融业综合经营监管法律制度

5．3．1完善对金融控股集团的立法

5．3．2明确国务院金融稳定发展委员会的地位与作用

6结论

参考文献

索引

作者简历

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