“套路贷”犯罪的侦查对策研究

摘要

近年来，随着市场经济快速发展，金融活动逐渐活跃，民间借贷在融资借贷渠道中扮演起重要角色。但与此同时，一些借助民间借贷为名，以蒙骗欺诈方式让被害人签订借贷协议，然后设计各种套路让被害人发生协议“违约”，以此来榨取被害人的违约金。一些借贷活动还采用以暴力催债，虚假诉讼等措施恐吓威胁被害人还款，其行为在之后的司法和侦查实践中，逐渐形成"套路贷"的称谓。套路贷现象的出现严重侵害了公众的合法权益，对社会稳定也构成了不良影响，损害了司法机关的公信力，社会危害极大,群众反应强烈，惩治打击刻不容缓。因此，应准确判断“套路贷”的性质和特征，总结归纳其基本流程，梳理其侦查难点，从而探究有效的“套路贷”侦查对策。　　本文主体包括五大部分，共计30000余字，主要包括：　　第一部分是“套路贷”犯罪概述。具体包括“套路贷”犯罪的概念及界定；“套路贷”在司法实践中的基本流程及主要特征；近几年“套路贷”犯罪呈高发态势的原因分析以及治理“套路贷”犯罪的现实意义。　　第二部分是“套路贷”犯罪的侦查现状。侦查现状的内容主要从“套路贷”犯罪治理目标和“套路贷”案件侦办的基本情况两个角度进行阐述。其中，基本情况包括案件线索来源、管辖、立案及侦查实施四个方面的内容。　　第三部分是“套路贷”犯罪侦查面临的困境。“套路贷”犯罪的侦查工作往往在发现定性、取证审讯、数额认定、打击处理、追赃返赃等方面，面临巨大挑战。　　第四部分是“套路贷”犯罪的侦查理念。“套路贷”犯罪的侦查理念包括联动式侦查、精准打击、协同打击、全局侦查以及全链条打击等侦查理念。　　第五部分是“套路贷”犯罪的侦查对策。“套路贷”犯罪侦查对策的完善则需要拓展案件线索来源；扩大立案范围；提高取证规范水平；建立大数据平台；加强各部门协作会商以及全面彻底追赃挽损。

目录

声明

引言

（二）研究方法

（三）研究现状

（四）研究内容、思路及创新

一、“套路贷”犯罪的概述

（一）“套路贷”犯罪的概念及界定

（二）“套路贷”犯罪的基本流程

1.“合法化”的作案表象

2.精心设计的连环套路

3.危害严重的精神威胁

（三）“套路贷”犯罪的主要特征

1.蔓延极快，多集中于沿海城市

2.犯罪人大多为男性，文化程度低

3.犯罪团伙化、专业化、涉黑化

4.隐蔽性高，伪装性强

（四）“套路贷”犯罪的原因分析

1.小额贷需求旺盛，立法与实践脱节

2.相关部门监管不善，“套路贷”犯罪日益猖獗

3.借款人防范意识薄弱

4.“套路贷”犯罪收益巨大

5.刑民界限难厘清，给犯罪分子可乘之机

（五）“套路贷”犯罪治理的现实意义

二、“套路贷”犯罪的侦查现状

（一）从扫黑除恶的高度明确“套路贷”犯罪治理目标

（二）当前“套路贷”案件侦办的基本情况

1.案件线索来源及管辖

3.立案及侦查实施

三、“套路贷”犯罪的侦查困境

（一）发现定性难

1.因其欺骗性的表象而难以发现

2.因所侵犯客体复杂而难以定性

（二）调查取证难

1.实物证据获取难

2.言词证据突破难

（三）数额认定难

（四）打击处理难

（五）赃款追缴难

四、“套路贷”犯罪的侦查理念

（一）坚持全局侦查意识

（二）加强全链条打击意识

（三）建立信息化侦查意识

五、“套路贷”犯罪的侦查对策

（一）拓展案件线索来源

1.牢牢把握被害人报案及其他线索来源，增强判断甄别能力

2.拓展案件线索来源，发现潜在受害人

（二）扩展多元立案思路

1.依据嫌疑人具体行为不同，分别认定不同涉嫌罪名

2.依据犯罪具体表现形式，合理进行案件串并

（三）提高取证规范水平

1.明确取证重点，构建完整证据链

2.充分把握言辞证据，突破侦查瓶颈

3.注重电子数据取证规范，提高证明力度

（四）发挥大数据各优势

1.在侦查中应用大数据技术是时代要求和必然趋势

2.“套路贷”犯罪侦查中大数据应用的可行性分析

3.充分实现大数据在“套路贷”犯罪侦查中的分析功能

4.充分实现大数据在“套路贷”犯罪侦查中的预警功能

（五）加强部门协作会商

1.公安机关应加强与各监管部门协作，建立快速稳定协作机制

2.公检法应强化部门联动，构建长效沟通机制

（六）全面彻底追赃挽损

1.为全面彻底实现追赃挽损，首先应查清具体犯罪数额

2.其次应查清主要财务人员、幕后出资人等犯罪核心人员

3.最后应坚持办案与追赃并重，注意冻结和抓捕时机相互配合

结语

参考文献

致谢