建行济宁分行中小企业贷款信用风险管理研究

摘要

中小企业做为我国国民经济平稳、快速发展的基石，在经济增长、技术创新、再就业等方面的重要作用日益明显。中小企业一直是我国经济发展的推动力，特别是近几年以来，中小企业为国民提供了大量的就业岗位，创造的财富也愈来愈多，其发展也逐步受到国家的重视和扶持。与此同时，我国中小企业的融资难也成为了大家关注的焦点。中小企业“船小好调头、机制灵活”的特点，也造就了其不确定因素太多，中小企业的信用风险也成为了其融资的拦路虎。在这种大背景之下，科学、有效、合理的对中小企业贷款信用风险管理，便成为了商业银行中小企业金融服务的重点，也是难点。　　本文对商业银行中小企业贷款信用风险管理进行了全面而系统的分析研究，以点带面的对济宁建行中小企业信用风险管理进行了研究探讨，提供了理论依据及防控对策。在现有的市场经济环境下，我国中小企业信用风险存在变化快、控制难的情况，这给商业银行造成了更多的不可控风险。笔者以建设银行济宁分行中小企业贷款流程为例，用具体的案例列举出5C模型在实际工作中的重要性，及其分析结果的准确有效性。依据SWOT模型，分析了济宁建行中小企业贷款信用风险管理存在的优劣势，和将要面临的机会与威胁，探讨了中小企业信用风险的成因，通过具体的案例研究分析，发现信用风险管理的问题，探讨中小企业贷款再融资、贷款期限调整等济宁建行中小企业信用风险管理的改进措施及加强风险防范对策。尽管中小企业信用风险发生的比例及金额呈上升的发展趋势，但商业银行还是应根据中小企业的特点，大胆创新产品及业务流程，通过风险管理有效防控中小企业信用风险的发生，最终解决中小企业融资难的问题。

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