安徽省城市家庭理财中资产组合管理的调研分析报告

摘要

安徽省地处中国中部，是我国的重要省份之一，从2014年统计局发布的一季度研究报告可知，安徽 GDP以9.6％增速高居中部六省第一。依据国家统计局在2014年第一季度统计数据显示，安徽城镇居民人均可支配收入6791.4元1，同比增长9.8%。近些年安徽省各项经济指标增长迅速，尤其是在家庭收入上，使得城市家庭在对自有资产投资的意识上发生了巨大转变。随着社会大环境的变化，以及国内金融市场化作用下，这势必会带来城市家庭资产组合的需求。现如今随着人们的生活水平与工资收入的提高，更主要的是当前国内金融市场上的投资工具种类繁多，大多数城镇被调查者不会只是将家庭资产投向某种单一途径的投资工具，而是选择多样化的投资组合方式，并且这样的投资方式已被越来越多的家庭所接受。就国内来讲，投资组合理论现如今在家庭理财中的应用相对较多，而且城市家庭的理财是其中的一个重要部分，之所以我们研究城市家庭理财，是考虑到其在社会经济发展中发挥着重要的作用。同时安徽省作为我国中部地区具代表性的省份，研究安徽省的情况对其他省份的家庭理财具有借鉴和参考价值。　　本文首先选取安徽省内6个具有代表性城市作为调查的对象，再依据现在国内主流观点将居民投资理财的产品进行分类，通过家庭理财与资产组合相关概念的阐述，来确定本文的对象范围和概念。第二部分我们将对国内外资产组合相关的文献综述和概念进行罗列。然后描述问卷调查表的设计以及对安徽省城市家庭的资产组合投资情况的调研过程、问卷回收情况进行逐一表述。在文章最后部分，将家庭的成员人数、家庭投资者的风险态度、家庭的收入状况以及家庭的投资经验等因素对城市家庭投资组合的影响进行说明。由于要研究城市家庭理财中主要涉及的理论就是资产组合理论，而马克维茨的资产组合理论在资产组合研究中起着重要的基础作用，因此本文主要以马科维茨的资产组合理论为基础，并依据笔者在安徽省6个代表性城市的家庭问卷调查结果，来对安徽省城市家庭资产投资组合的一些问题进行详细分析。

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第一章 绪论

第一节 选题背景与研究意义

一、研究背景

二、研究意义

第二节 文章内容结构与研究方法

一、研究思路

二、研究方法

三、文章内容结构

第二章 文献综述与概念界定

第一节 关于资产组合理论的文献综述

一、国外资产组合理论的阐述

二、国内对资产组合理论的研究

第二节 相关概念的界定

一、城市家庭

二、家庭理财和资产组合

三、投资工具的收益及收益率水平

四、风险和风险态度

第三章 问卷设计与调研实施

第一节 问卷设计

第二节 调研实施与问卷回收情况

一、问卷实施情况

二、问卷的回收情况

第四章 调研结果及分析

第一节 调研结果

一、问卷结果统计

二、调研结果分类分析

第二节 风险态度与收益对家庭理财投资组合的影响

一、问卷中家庭对风险态度的衡量

二、调查中安徽省家庭的风险态度

三、收益对安徽省家庭投资的影响

第五章 结论与政策建议

第一节 投资工具在安徽省家庭资产组合中的变化

一、银行理财产品的崛起

二、风险资产的在低收入家庭受欢迎

三、 其它因素对资产组合的影响

第二节 政策建议

一、对城市家庭投资者的建议。

二、对金融机构管理者和政府监管机构的建议。

附录 A

参考文献

致谢