中国私人银行的家族财富管理问题研究

摘要

中国私人银行业务始于2007年，历经十余年发展，规模不断增长。随着国内客户群体的不断壮大和经济的快速发展，高净值人士和超高净值人士需求发生较大变化，目前单一的、纯粹的财富管理已经远远不能满足，加上资产配置的全球化趋势，境外金融机构和财富管理机构拥有成熟的模式，迫使境内家族财富管理方式方法不断提升。不少高净值人士随着财富原始积累和快速增长的阶段性目标达成，更多的财富对其生活的边际效益提升有限。随着全球政治、经济环境的不确定性日渐上升，他们逐步意识到财富管理重要性，未来的风险是不可预见的，如何抵御未来的风险，使得家族的财富能够顺利传承下去，是摆在这些高净值人士面前的一大问题。本文聚焦于中国私人银行的家族财富管理，从中国私人银行发展过程中客户实际案例进行归纳总结分析，从而发现现有的研究方式方法在实际发展中存在局限性，不能适应现在及未来这些超高净值客户的发展，也使得私人银行业务的发展受到了极大的影响，因此迫切需要有所突破。　　本文构建私人银行业务以及家族财富管理业务的概念框架和理论基础，以区别中国现阶段具有局限性的私人银行业务以及家族财富管理业务。本文首先界定了家族财富管理的基本概念，采取升维研究和三圈模型作为主要研究方法，系统阐述二维角度下高净值人士家族财富管理，并用三圈模型的静态维度和动态维度来研究家族财富管理业务。其后对中国私人银行的家族财富管理发展历程和现状做了深入的剖析。紧接着通过对家族财富管理业务的静态与动态维度以案例分析的形式进行研究分析，提出具有中国特色的适应未来发展需要的私人银行家族财富管理存在的四个问题，分别是外部制度的问题、产品和服务的问题、人才短缺的问题和家族传承认识的问题，通过对这些问题的研究，提出了相应的提升策略。　　本文以深入研究中国家族资产管理的新模式，了解了高净值人群在私人银行业务中家族资产管理的客观需求，以及分析由于混业经营的限制、法律环境的不健全、实践操作的严监管、金融工具的不成熟等因素而产生的障碍与问题。最后，从改善外部制度和法律环境、提高产品和服务能力、提供专业的人才以及提升家族传承认识等四个方面提出具体的解决策略。通过理论、方法与案例的层层推进，期望对中国商业银行的家族财富管理业务开展提供一定的参考和借鉴。

目录

导论

一、研究背景及意义

二、研究动态

三、研究内容与思维模式

四、研究的创新与不足

第一章 家族财富管理概念界定与思维模式

第一节 财富管理的概念界定及特点

第二节 家族财富管理思维模式

第二章 中国私人银行家族财富管理发展历程和现状

第一节 中国私人银行家族财富管理发展的历程

第二节 中国私人银行家族财富管理发展现状

第三章 家族财富管理的案例分析及经验借鉴

第一节 家族财富管理二维研究案例及其经验借鉴

第二节 家族财富管理三圈模型静态维度案例及其经验借鉴

第三节 家族财富管理三圈模型动态维度案例及其经验借鉴

第四章 中国私人银行的家族财富管理存在的主要问题及原因分析

第一节 外部制度环境的问题及原因分析

第二节 产品和服务的问题及原因分析

第三节 专业人才短缺的问题及原因分析

第四节 家族传承认识的问题及原因分析

第五章 中国私人银行的家族财富管理提升策略

第一节 外部制度环境的提升策略

第二节 产品和服务的提升策略

第三节 专业投顾人才的提升策略

第四节 家族传承认识的提升策略

结论及研究展望

一、结论

二、研究展望

参考文献

致谢