互联网时代商业银行支付业务问题及对策研究

摘要

近年来互联网金融在我国历经了高速发展阶段，伴随着电子商务及第三方支付业务的崛起，对商业银行的众多传统金融业务特别是支付业务带来了巨大的冲击。支付业务是金融产业链条的重要入口，是获取和沉淀个人客户、收单商户及金融大数据的重要环节，也是商业银行获取中间业务收入的重要途径。由于自身产品存在不足，第三方支付的竞争导致银行流失了许多的用户和利润。本文以商业银行从业人员的角度出发，梳理商业银行应如何转变战略思想，加快对支付产品的发展和创新以应对市场的挑战。　　本文采用文献研究法、数据分析法、案例研究法及比较研究法，通过理论与实际相结合的方式，对互联网金融和支付业务等核心概念进行了界定，引入相关理论依据，论述我国支付业务的发展背景，分析第三方支付产品的优点，对商业银行支付产品的问题和原因进行探讨，并参考国内外支付行业的先进经验，对如何发展我国商业银行支付业务提出对策和建议。　　本文研究认为，在互联网金融时代用户对支付业务的需求将趋向于零售化、移动化、无卡化，同时要兼顾安全和快捷。商业银行支付产品的不足在于其体验度较差、大数据运用较弱及场景性较弱。建议从以下三个方面进行改进：第一，必须转变思路对自身产品进行智能化升级，努力提升支付产品的用户体验和功能性，在安全认证领域融入更多的生物认证手段。第二，加大技术投入，灵活合理地利用大数据实现金融平台建设、精准营销和风险控制。第三，通过与第三方支付机构及银联的联合运营，打通聚合支付通道，建设场景金融，实现“支付+”的战略布局，做大流量规模谋求合作共赢，在商业银行自身获得发展的同时也推动普惠金融和支付产业的整体前行。　　本文的创新之处在于指出了商业银行支付业务的发展和创新必须要依赖产品、技术、运营三个维度的共同作用，缺一不可。通过对商业银行如何与其他支付行业的参与者实现合作共赢、如何打造聚合型支付产品以及对线上线下支付场景的融合进行研究，提出创新的发展策略，为商业银行支付业务的发展提供有现实意义的对策建议，助力就职银行实现业务创收。

目录

导论

一、研究背景及意义

二、文献综述

三、研究内容与方法

四、本文的创新

第一章 概念界定及理论依据

第一节 核心概念界定

第二节 相关理论依据

第二章 商业银行支付业务的现状及问题分析

第一节 我国支付市场的发展情况

第二节 商业银行支付业务存在的问题

第三节 商业银行支付业务面临的冲击

第四节 商业银行支付业务问题的成因

第三章 国内外支付行业的实践与经验

第一节 国外支付行业的借鉴

第二节 国内商业银行的创新探索

第四章 商业银行发展支付业务的对策建议

第一节 对支付产品进行智能化升级

第二节 强化大数据方面的运用

第三节 深耕场景，以聚合谋求共赢

结论

一、研究结论

二、贡献与不足

三、后续展望

参考文献

致谢