农行SD分行保险业务转型发展路径研究

摘要

经济全球化的不断推进，使得金融的自由化程度显著增强，同时也加剧了金融行业的内部竞争。为更好的应对这种竞争，金融机构开始采用合作的方式增强自身的实力，同时为做到对风险的有效管控，银行保险也随之出现。而银行保险的出现与发展对于推进金融集团的健康发展也有重要意义。中国针对金融行业设定了分业经营的模式，银行保险业起步较晚，以银行代销与保险相关的产品为主，但是银行与保险之间尚未达成紧密配合的状态。银行保险虽然在中国的发展之间较短，但发展速度较快，对于保险销售提供了重要的渠道支持。分析当前的情况可以发现，国内银行保险业务过度关注短期收益，面临保险产品单一和同质化严重、销售方式简单固定、服务质量参差不齐和行业监管不统一等诸多问题。　　本文结选择农行SD分行为研究案例，对该分行的发展情况进行分析，并采用问卷调查的方式收集数据，在整理已有研究结论的基础上对农行SD分行业务转型进行深入分析，重点了解该分行的保险业务在转型过程中存在的问题和解决措施，为农业银行SD分行银行保险业务转型发展提供有效借鉴，做到对实际工作的有效指导。　　首先，对银行保险有关的理论成果进行整理，在结合研究案例和具体数据的基础上，对农行SD分行银保业务的发展情况、特点等形成正确了解。　　其次，利用问卷调查的方式与SD分行客户、合作企业的人员和银行内部员工进行交流，做到对数据的全面收集，进而有效分析农行SD分行在银保业务上存在的问题，对导致问题的原因进行深入探究。　　最后，结合农行SD分行的发展实际，对其在开展银保业务过程中存在的问题提出相对应的解决策略，比如提升人员的素质水平，继续加强合作力度，以专业化的人才为保障做到对风险的有效控制等。对本文存在的创新之处以及不足之处进行了详细的论述。

目录

第1章 绪论

1.1 银行保险业务经营转型研究背景和意义

1.1.1银行保险业务经营转型研究背景

1.1.2银行保险业务经营转型研究的意义

1.2 国内外研究综述

1.2.1 国外研究综述

1.2.2国内研究综述

1.3 银行保险业务概念界定

1.3.1 银行保险概念

1.3.2 银行保险业务概念

1.4 研究的主要内容与方法

1.4.1 研究的主要内容

1.4.2 研究的主要方法

第2章 我国银行保险业务的发展演进及国外转型经验

2.1 我国银行保险业务的发展历史

2.1.1 萌芽期（1996年以前）

2.1.2 起步阶段（1996-2000）

2.1.3 迅速发展阶段（2001-2003）

2.1.4调整与逐步提升阶段（2004-至今）

2.2 我国银行保险业务的发展现状

2.2.1银行保险的运行模式

2.2.2主要的银行保险产品

2.3 银行保险业务转型的内涵与要求

2.3.1银行保险业务转型的市场背景

2.3.1新常态下银行保险发展的内涵

2.3.2银行保险持续发展的具体要求

2.4 国外银行保险经营转型经验

2.4.1 国外银行保险发展模式概述

2.4.2国外银行保险发展模式的比较分析

第3章农行SD分行保险业务转型现状分析

3.1 农业银行银保业务的转型历程

3.2 农行SD分行保险业务基本现状

3.2.1 农行SD分行保险业务经营模式

3.2.2农行SD分行保险业务合作伙伴

3.2.3农行SD分行保险产品情况

3.2.4农行SD分行保险销售情况

3.2.5农行SD分行保险组织管理情况

3.2.6农行SD分行保险技术及售后情况

3.3 银行主导的金融控股集团模式——农银人寿

3.3.1 农银人寿的金融控股集团模式

3.3.2农银人寿在银行保险业务转型方面的成果

3.3.3农银人寿转型之路的障碍也是银行保险业务经营转型的困难

第4章农行SD分行保险业务转型调查及问题分析

4.1 调查问卷

4.1.1 问卷设计

4.1.2 问卷的调查方式

4.1.3调查样本的选择

4.1.4调查数据整理及分析

4.1.5样本基本情况分配

4.2 SD分行保险业务存在的问题分析

4.2.1 保险产品种类集中，缺乏创新

4.2.2 营销方式落后，员工综合营销能力不足

4.2.3 合作关系不稳定，利益分享机制不合理

4.2.4 产品服务滞后，对保险公司依赖性加强

4.2.5 经营转型面临内外部风险

第5章 农行SD分行保险业务转型发展路径分析

5.1 推动产品和服务转型，加强保险渠道建设和产品研发工作

5.2 培养专业化人才，提升销售人员整体素质

5.3 建立持续稳定的合作关系，推动深层次的合作模式发展

5.3.1 推动银行保险合作模式转型，发展高层次银保合作模式

5.3.2建立良好的利益分享模式

5.3.3实现银行与保险的深度融合

5.4 建立专业化银行保险售后服务团队，加深银行保险双方的互利合作

5.5 推动银行保险业务转型的外在制度变革，完善风险控制机制

第6章 结论

参考文献

附录A 农行SD分行银保业务调查（客户版）

附录B 农行SD分行银保业务调查（员工版）

致谢