我国信用卡收费制度的法律完善

摘要

信用卡的出现给人们带来许多便利，日常生活中人们可以使用信用卡透支消费，它给人们带来便利的同时，也给人们带来新的问题与挑战。为了互联网产业更为健康、有序、长远的发展，首先必须保护好金融消费者的合法权益。本文以信用卡收费的基础法律问题为切入点，针对信用卡收费制度存在的法律问题进行分析，提出相关建议。本文按照提出问题、解决问题的思路进行论述，具体而言，本文共有四部分，分别是:　　第一部分主要介绍信用卡收费制度的基础问题。分为四个方面:首先，基于商业银行“商业性”和“公共性”性质探讨信用卡收费制度，得出信用卡收费及规避其不合理收费的理论来源;其次，介绍信用卡的主要法律关系，包括信用卡法律关系的主体以及发卡行与持卡人之间的法律关系，并对此对法律关系进行重点介绍。其次，介绍信用卡收费的特点，其是一项基于信用卡合同的民事请求权且部分信用卡收费受国家行政调控，同时存在持卡人对服务收费与收费合理性无法量化衡量、收费种类较多等问题。　　第二部分主要是分析问题。以信用卡收费纠纷多为依托，总结出在我国信用卡收费制度存在的不足之处，共归纳为四点:一是信用卡立法体系缺陷，主要指立法缺乏系统性、立法规制不完善等问题;二是信用卡发卡人滥用优势地位，主要指出存在发卡人出具格式条款存在不公平、信息披露程度不充分等问题;三是介绍信用卡收费存在的不合理情形，主要指全额罚息、溢缴款提现收费、违约金、复利及还款顺序不同给持卡人带来的影响等问题。　　第三部分主要是域外经验的借鉴。本文主要介绍美国和台湾信用卡收费立法制度及实践经验。所介绍内容主要是以上述问题的解决为落脚点。　　第四部分主要针对第二部分提出的三大问题提出解决问题的法律意见。本文提出下列四方面的建议，以完善信用卡收费制度，具体内容包括:一是健全信用卡收费的法律体系，包括制定专门的信用卡法律、完善收费定价法律、加强消费者的立法等;二是严格信用卡收费信息的披露制度;三是引入信用卡收费听证程序;四是优化纠纷解决机制，包括建立消费者投诉数据库、推广仲裁解决方式。

目录

摘要

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究意义

1．2 国内外研究综述

1．2．1 国外研究综述

1．2．2 国内研究综述

1．2．3 国内外研究综述评析

1．3 研究内容与研究方法

1．3．1 研究内容

1．3．2 研究方法

第2章 我国信用卡收费制度的基础介绍

2．1 信用卡收费制度

2．2 信用卡的主要法律关系

2．2．1 信用卡法律关系的主体

2．2．2 发卡行与持卡人之间的法律关系

2．3 信用卡收费的特点

第3章 我国信用卡收费制度存在的法律问题

3．1 信用卡收费的立法体系缺陷

3．1．1 立法缺乏系统性

3．1．2 立法规制不完善

3．2 信用卡发卡人滥用优势地位

3．2．1 发卡人制定的格式合同存在不公平现象

3．2．2 信息披露程度不充分

3．3 信用卡收费存在不合理情形

3．3．1 全额罚息

3．3．2 溢缴款提现收费

3．3．3 违约金

3．3．4 复利

3．3．5 还款顺序

3．4 缺乏强有力的监管主体

第4章 信用卡收费制度的域外经验借鉴

4．1 美国关于信用卡收费制度的经验

4．1．1 完备的立法体系

4．1．2 透明的信息披露制度

4．1．3 有效的消费者投诉机制

4．2 台湾关于信用卡收费制度的经验

4．2．1 完备的信用卡立法

4．2．2 规范的定型化契约范本

4．2．4 专门的监管部门

第5章 完善我国信用卡收费制度的建议

5．1 健全信用卡收费配套法律法规

5．2 规制不合理收费

5．3 制定信用卡格式合同范本

5．3 严格信用卡收费信息披露制度

5．4 引入信用卡收费听证程序

5．5 强化信用卡纠纷解决机制

5．5．1 建立消费者投诉数据库

5．5．2 推广仲裁解决方式

5．6 实行监督主体的合理分工

第6章 结语

参考文献

致谢

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