互联网金融环境下商业银行个人理财业务发展研究——基于招商银行的案例分析

摘要

银行业在中国发展的历史长河中扮演着十分重要的角色。而在商业银行的发展过程中，个人理财业务是其不可忽略的一部分。在互联网技术和互联网金融尚未普及之前，个人理财产品和服务市场都是商业银行占据着主导地位，然而随着互联网金融的发展与成熟，对商业银行等金融机构带来了巨大的影响。互联网个人理财产品有着投资门槛低、方便快捷、收益率较高等特点，深受大众喜爱，在一定程度上使商业银行个人理财业务受到冲击，商业银行个人理财业务模式也亟待更新。在互联网金融的大环境下，商业银行个人理财业务发展现状如何；在发展过程中存在何种问题；商业银行在发展个人理财业务过程中拥有的怎样优势、劣势、机遇和威胁；在互联网金融的环境下，商业银行又该如何开展个人理财业务，正是本篇文章内容的核心所在。　　招商银行在个人理财业务发展方面，一直是银行业中名列前茅的商业银行。本文先是通过运用SWOT分析方法分析了互联网金融背景下招商银行个人理财发展的处境，互联网金融、互联网理财的发展不仅分流了传统银行业的存款，使银行利润被压缩；还撼动了商业银行最基本的支付中介功能；此外还加剧了商业银行间的竞争。但随着互联网金融在市场中的发展和运用，互联网金融开发了一直被商业银行所忽视的中小客户，也为商业银行个人理财业务开辟了新的业务群体，丰富了理财产品市场。其后以招商银行的发展规模及现状为基础，指出其问题，总结其经验对策供其他商业银行甚至整个银行业借鉴与参考。在互联网金融环境下，商业银行应该利用多年建立的资源优势，结合互联网金融环境，大力打造在个人理财业务上的优势所在，改善和避免在个人理财业务上的劣势，抓住当下的发展机遇，提升产品创造力，业务模式升级转型，注重之前所忽视的客户群体，利用“互联网+”、大数据等网络技术为银行提供技术支撑，加强营销理念的形成和营销服务，同时健全在新环境下风险管理方式，加强风险防范与控制，使商业银行个人理财业务得到可持续性发展。

目录

声明

第1章 绪 论

1.1研究背景

1.2研究目的及意义

1.2.1研究目的

1.2.2研究意义

1.3国内外研究现状

1.3.1国内研究动态

1.3.2国外研究动态

1.3.3 文献综述

1.4研究思路及研究方法

1.4.1研究思路

1.4.2研究方法

1.4.3研究路线

1.5创新点与不足之处

1.5.1可能的创新点

1.5.2不足之处

第2章 相关概念与理论基础

2.1相关概念

2.1.1互联网金融

2.1.2个人理财业务

2.2理论基础

2.2.1金融中介理论

2.2.2生命周期理论

2.2.3市场营销理论

2.2.4投资组合理论

第3章 互联网金融环境下商业银行个人理财业务发展状况分析

3.1商业银行个人理财的发展阶段

3.2商业银行个人理财的规模状况

3.2.1募集资金与发行机构数量

3.2.2理财产品数量和存续金额

3.3商业银行个人理财产品要素的发展状况

3.4 商业银行个人理财手段与服务方式的发展

第4章 互联网金融环境下招商银行个人理财业务发展的

4.1互联网金融环境下招商银行发展个人理财业务的优势分析

4.1.1基础设施完善，客户资源丰富

4.1.2资本实力雄厚

4.1.3注重品牌，细分市场

4.1.4理财专业

4.1.5提供个性化、多样性服务

4.2互联网金融环境下招商银行发展个人理财业务的劣势分析

4.2.1业务流程僵化，包容性较低

4.2.2运营成本相对较高

4.2.3技术支持能力相对较弱

4.2.4风险控制能力不足

4.2.5理财服务缺乏成长性

4.3互联网金融环境下招商银行发展个人理财业务潜在的机会

4.3.1国内银行业仍有较大发展空间

4.3.2开辟了客户市场

4.3.3促使个人理财业务创新

4.4互联网金融环境下招商银行发展个人理财业务面临的挑战

4.4.1用户需求下降，利润减少

4.4.2削弱了银行的中介地位

4.4.3加剧了与其他银行的竞争

4.4.4改变了客户的思想观念

第5章 互联网金融环境下招商银行个人理财业务现状及分析

5.1招商银行个人理财业务概况

5.1.1招商银行理财产品品牌概况

5.1.2招商银行理财产品期限特征

5.1.3招商银行理财产品预期收益率

5.1.4招商银行理财产品的销售渠道

5.2招商银行个人理财业务存在的问题

5.2.1产品同质化严重

5.2.2营销效果差

5.2.3理财风险提示不足

5.3 招商银行个人理财业务发展的对策

5.3.1加强细分个人理财市场

5.3.2提升营销效果

5.3.3健全风险管理体制

5.4招商银行个人理财业务的可借鉴经验

5.4.1个人理财产品转型

5.4.2利用人工智能，提升客户体验

第6章 互联网金融环境下商业银行个人理财业务的发展建议

6.1理财产品升级转型

6.2加强营销渠道的建设

6.3打造专业的理财团队

6.4健全风险提示

参考文献

个人简介及攻读学位期间获得成果目录清单

致谢