我国商业银行移动金融发展策略研究

摘要

移动金融是指银行等金融机构借助智能手机、iPad等移动设备，采用移动通信技术，为顾客提供的各类金融服务。它突破了传统金融机构物理网点和营业时间的束缚，让人们可以方便、快捷、低廉高效地享受优质的金融服务。智能终端的更新换代和移动网络技术的进步让更多的人能够享受移动金融服务。从转账汇款、投资理财、生活缴费到消费娱乐，人们也越来越依赖移动金融，移动金融的用户群逐渐壮大。同时，在市场需求的推动下，移动金融也在不断发展，功能更加丰富，技术不断改进，服务持续提升。移动金融是在技术、创新和需求的推动下对金融市场尤其是银行业的一场变革，是我国金融的未来。
　　在移动金融队伍中，商业银行的角色不容忽视。作为我国金融市场的重要主体，商业银行一直以来都代表着“金融”。而随着我国改革的进一步深化、利率市场化的逐步推进、互联网金融的异军突起，我国金融市场格局发生了巨大变化，商业银行面临着内部转型升级和外部挑战的双重压力。发展移动金融是我国商业银行实现业务转型和精细化经营的重要契机，也是走信息化道路的关键一步。
　　我国商业银行已经推出的移动金融服务有手机银行、微信银行、移动支付等，但是尚处于起步阶段，存在服务内容不够丰富，用户普及度不高等问题。在移动支付方面我国商业银行尤其缺乏竞争力，阿里的手机支付宝和腾讯的微信支付等第三方支付机构占据了主要市场，移动通信运营商借助其庞大的用户群体也占据了一席之地。因此，发展好移动金融是我国商业银行面临的重要课题，本文主要探索我国商业银行移动金融的发展策略。首先利用PEST模型从外部环境分析出移动金融市场前景广阔，是我国金融行业的未来。并指出我国商业银行的转型压力大，发展移动金融是其转型的重要契机。继而分析了我国商业银行移动金融的发展现状和面临的挑战。主要存在缺乏准确客户定位、产品亟需改进和创新、移动支付产业链主导权的争夺、以及用户接受度不高等问题。接着分析了浦发银行发展移动金融的经验。浦发银行极具创新意识，确定了“三三五”移动金融战略，走在移动金融发展的前列。首先是浦发银行发展移动金融的SWOT分析，接着介绍了浦发银行移动金融的客户定位、产品以及营销方式。浦发银行在移动金融领域一直引领创新，其客户定位结合了自身优势，其个人版手机银行功能丰富、用户体验感好，并在业内率先推出企业版移动金融服务客户端和手机支付业务。文章的最后综合前面章节的内容提出了我国商业银行移动金融业务的发展策略，主要是进行合理的客户定位、改进和创新移动金融产品、加强营销来提升用户接受度。在客户定位中强调了客户在移动金融发展中的重要性，商业银行要根据客户的金融需求以及自身情况进行合理的客户定位。接着研究如何研发移动金融产品，结合新产品的定义，提出要改进手机银行、进军手机支付市场、从技术和监管上提高移动金融服务的安全性。其中，在产品创新过程中需要处理好银行同业之间，以及同移动通信运营商、第三方支付服务机构的竞合关系。最后讨论的是商业银行移动金融营销，由于移动金融是新生事物，客户的认知度和接受度不够高，需要通过网点宣传、定点宣传、特定客户宣传、各种媒介宣传等多种手段加大宣传力度，充分采用体验式营销手段来培育用户习惯。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

一、选题背景

二、研究意义

(一)理论意义

(二)现实意义

三、研究现状

(一)国内的研究现状

(二)国外的研究现状

四、研究内容和思路

第二章 我国商业银行移动金融的发展机遇

一、移动金融的定义

二、移动金融的特征

三、移动金融发展的有利环境

(一)政治环境

(二)经济环境

(三)社会环境

(四)技术环境

四、发展移动金融是我国商业银行转型的契机

第三章 我国商业银行移动金融的发展现状及存在的问题

一、我国商业银行移动金融的发展现状

(一)以手机银行业务为主

(二)移动支付业务刚刚起步

二、我国商业银行移动金融发展中存在的问题

(一)缺乏精准的客户定位

(二)产品亟需改进和创新

(三)移动支付产业链主导权的争夺

(四)用户接受度有待提高

第四章 浦发银行发展移动金融的案例分析

一、浦发银行发展移动金融的SWOT分析

(一)浦发银行基本情况介绍

(二)浦发银行发展移动金融的优势(S)

(三)浦发银行发展移动金融的劣势(W)

(四)浦发银行发展移动金融的机会(O)

(五)浦发银行发展移动金融的威胁(T)

二、浦发银行移动金融的客户定位

三、浦发银行的移动金融产品

四、浦发银行移动金融的营销

第五章 我国商业银行移动金融的发展策略

一、进行合理的客户定位

(一)个人客户

(二)企业客户

二、改进和创新移动金融产品

(一)处理好竞合关系，积极发展移动支付业务

(二)进一步改进手机银行

(三)提高移动金融产品的安全性

三、加强营销，提升用户接受度

(一)充分利用体验式营销

(二)进行公共关系营销

(三)加强广告营销

(四)结合优惠促销

第六章 总结与展望

参考文献

致谢

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