供应链金融模式下商业银行对中小企业的融资应用及其风险问题研究

摘要

供应链金融模式下的融资服务对增加中小企业融资渠道、降低融资成本有重要的意义，同时供应链金融服务也存在着不容忽视的风险。基于此，本文从供应链的概念、特点、基本运作模式出发，在认清供应链的情况下分析中小企业在供应链金融活动中的各种实际融资方法、所面临的各项风险，并尝试给出各项风险的管理措施。以此为基本脉络，本文共分为六章，第一、二章以中小企业以及供应链金融的发展现状、融资特点等为基础说明了研究的意义和目的;第三章分析了目前国内供应链金融主要包含三种模式;第四章、第五章、第六章以供应链金融的三种模式为基础分别讨论了这三种模式下中小企业融资的主要应用、风险点及风险控制手段。　　本文认为中小企业在供应链金融模式下的主要融资方式包括应收账款融资、存货融资、预付账款融资以及在电子商务快速发展下产生的电子订单融资及大数据征信融资，而每种融资方式在具体操作过程中都有他们独特的风险点和风险控制方式。如应收账款融资的风险主要存在于应收账款的真实性，融资服务过程中必须加强应收账款的审核并尽量做到专款专用;存货融资模式的主要风险来源于存货的监控以及市场价值变化等方面，因此于物流公司的良好合作以及质押商品的选择十分重要;预付账款融资主要以保兑仓融资的形式存在，对于保兑仓融资来说核心企业的生产水平和产品品质影响较大，应加以关注;而对于电子订单融资模式和大数据融资模式的风险主要来源于虚假交易和虚假数据，因此首先需要关注数据的准确性，可以从交易的闭环性入手，同时需加强与电商平台、物流企业之间的合作。除了每种融资方式特有的风险之外，中小企业在供应链金融模式下的融资风险也存在大量的共性，本文主要分析了信用风险、市场风险和操作风险。在信用风险方面本文认为可以通过控制现金流和建立信用评级机制加以控制，并在实际应用上在信用风险评估内容框架和信用等级打分表两方面给出了自己的意见;市场风险方面，主要可以通过控制抵质押率进行防范，另外可以通过金融衍生品的使用减少风险发生时可能产生的损失;操作风险方面可以通过加强工作人员道德素质、加强信息系统建设等方面加以控制。最后本文以A银行为例对供应链金融在融资及风控等方面的实际应用进行了简要的分析。　　综上，本文主要对供应链金融模式下中小企业的融资应用、主要融资风险和控制手段给出了建议。但是具体实践过程中要更加复杂，另外部分风险因素如法律风险等在本文中并没有展开讨论。

目录

声明

摘要

第1章 引言

1．1 研究背景

1．2 研究目的及意义

1．3 研究思路

第2章 文献综述

2．1 国外相关研究简述

2．2 国内相关研究简述

第3章 供应链金融及其主要运作模式

3．1 金融机构服务模式

3．1．1 商业银行的传统金融

3．1．2 商业银行的供应链金融

3．1．3 商业银行传统金融和供应链金融的区别

3．2 核心企业主导模式

3．2．1 核心企业本身具有的竞争优势

3．2．2 核心企业应具备的核心要素

3．2．3 核心企业的风控模式

3．3 电子商务引导模式

3．3．1 电子商务供应链金融的创新

3．3．2 电子商务供应链金融的风控模式

3．4．1 风控

3．4．2 开展金融业务的范围

第4章 供应链金融在中小企业融资上的主要应用

4．2．1 应收账款融姿

4．2．2 存货融资

4．2．3 预付账款融资

4．3 电商引导模式模式在中小企业融资上的主要应用

4．3．1 电子订单融资模式

4．3．2 大数据征信融资模式

第5章 供应链金融模式下中小企业融资风险及其防范措施

5．1 基于金融机构服务模式的特有风险点及其控制

5．2 基于核心企业主导模式的特有风险点及其控制

5．2．1 应收账款融资模式风险点及其控制

5．2．2 存货质押融资模式风险点及其控制

5．2．3 保兑仓融资模式风险点及其控制

5．3 基于电商平台融资模式的特有风险点及其控制

5．3．1 电子订单融资模式风险点及其控制

5．3．2 大数据征信融资模式风险点及其控制

5．4 供应链金融模式下中小企业融资共有风险及其控制

5．4．1 信用风险及其控制

5．4．2 供应链金融市场风险控制

5．4．3 供应链金融操作风险的防范

5．5 A银行供应链金融案例分析

5．5．1 A银行供应链金融服务内容简介

5．5．2 某家电企业供应链金融解决方案及风控措施

第6章 本文结论及研究展望

6．2 研究展望

参考文献

附录

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果