互联网金融时代农行A分行网点运营转型研究

摘要

随着大数据和人工智能技术的发展，互联网金融以低廉的运营成本、广阔的覆盖面积、丰富的数据支持及强大的自我进化能力等优势迅速占领金融市场，成为青年人群的首选，商业银行面临着比以往任何时候都严峻的生存考验。当前，作为四大国有银行之一的农业银行正处于经营改革转型的关键时期，营业网点仍然是农业银行最重要的服务营销与价值创造平台，可以说，营业网点的运营服务水平直接决定了农业银行的核心竞争力与价值创造力。然而，在网点实际运营过程中，普遍存在着选址与布局不合理、网点功能单一、业务流程复杂、人力资源配备不到位、客户体验感较差等一系列问题，这些问题始终未得到有效根治，面对互联网金融的“围追堵截”，农业银行营业网点在新金融体系中的地位和角色被不断弱化。营业网点客流量的持续下降及运营成本的居高不下，都在不同程度上稀释着传统商业银行利润。因此，加快网点运营转型是互联网金融时代业务发展和市场竞争的客观要求，是应对同业竞争的必然选择，也是打造银行核心竞争力的必要途径。 本文以地处我国中东部的农行A分行为例，研究其在互联网金融时代背景下网点运营转型问题。本文以国内外经典运营管理理论为基础，通过运用PEST分析法及构建波特五力模型，从宏观环境、行业竞争环境及A分行内部资源与能力三个方面对农行A分行的网点运营环境进行全面剖析，设计出符合A分行实际的“以客户为中心、以市场为导向、以网点产能提升为核心、以科技为驱动”的网点运营转型思路，最后，从功能转型、智能化转型、业务运营模式转型、营销服务转型和劳动组合转型五个方面提出可行的转型对策，并对转型效果进行验证。 本文将文献研究和案例分析相结合，理论联系实际，借鉴国内外学者关于商业银行运营管理方面的研究成果，将之应用到农行A分行网点运营转型问题的研究中，初步实现了对互联网金融时代网点运营转型方向的精准把握，并对未来商业银行物理网点的发展始终抱有信心。虽然互联网金融势不可挡的颠覆了金融生态圈，商业银行面临着空前的生存危机，但是只要抓住机遇正确转型，商业银行物理网点将在销售复杂金融产品、获取专业化咨询服务、理财规划、深度挖掘客户潜力等领域发挥不可替代的作用。 本文的研究意义主要体现在，一方面通过对实际转型工作的分析与探究，提出“以客户为中心、以市场为导向、以网点产能提升为核心、以科技为驱动”的网点运营转型思路，是对现有商业银行网点运营转型课题的极大补充，有利于进一步丰富与发展我国商业银行基层营业网点建设的理论体系;另一方面，本文在明确网点运营转型设计思路的基础上，从功能转型、智能化转型、业务运营模式转型、营销服务转型和劳动组合转型五个维度着手，将互联网金融背景下农行A分行运营转型方案落到实处，不仅能够全面提升A分行网点的客户营销能力、专业服务能力、价值创造力和市场竞争力，也为其他商业银行实施网点运营转型工作提供参考路径，形成了一套可复制的推广经验，对促进我国银行业的发展具有一定的现实意义。