我国推行“以房养老”的障碍及消减对策研究

摘要

中国是一个典型的未富先老国家，人口老龄化趋势日益严重。加快发展养老保障事业，给老年人提供养老保障，对于现阶段中国而言是迫在眉睫的紧要任务。鉴于公共财政面临巨大的养老金支付压力，国家明确提出要“构建多层次社会保障体系”。同时，我国自有住房比例较高，金融机构业务基础较好，具备了开展“以房养老”的基本条件。2014年6月，保监会正式发布了《关于开展以房养老试点的指导意见》，正式在重点城市开展“以房养老”试点。“以房养老”成为我国基本养老保险制度的一个重要补充，亟需我们加以探索研究。
　　本文介绍了“以房养老”的基本概念和“以房养老”的主要模式，同时在剖析“以房养老”相关理论（生命周期理论、资产证券化理论、代际财富传递理论等）的基础上，综合运用调查研究、比较分析等研究方法，探讨我国实施“以房养老”的问题。系统地讨论“以房养老”的各种模式、目前我国探索“以房养老”的现状，以及面临的主要障碍，提出解决对策。
　　文章认为，我国人口老龄化特点突出、家庭成员结构出现重大演变、基本养老保险保障水平偏低、个人理财规划需要改善、以房养老存在潜在需求群体，这些因素说明我国具有推行以房养老的必要性。同时，文章分析：构建多层次养老保障体系是我国养老保障制度改革的方向、相关法规为以房养老提供了制度保障、自有住房拥有率较高为以房养老创造了可能、金融机构具务开展以房养老创新的条件，这些因素说明我国推行以房养老已经具备初步的可行性。文章针对我国推行“以房养老”中存在的传统观念和文化障碍、业务的高成本和高风险性、房地产市场不够成熟、政府公共职能缺失、金融机构的创新动力不足等问题进行分析，找出了我国推行以房养老的主要的障碍因素。最后综合上述分析，文章就政府如何找准职能定位，完善与推进“以房养老”，提出了强化宣传引导、进一步完善法律法规、管控以房养老风险、培育金融创新环境、开展试点，逐步普及推广等对策建议，力求寻找一条适合我国国情的“以房养老”推广途径。

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第1章 绪 论

1.1研究背景和研究意义

1.2国内外研究综述

1.3研究思路与方法

1.4研究创新之处

第2章“以房养老”的基本概念和理论

2.1“以房养老”的基本概念

2.2“以房养老”理论依据

2.3国内外“以房养老”的主要模式

第3章 我国推行“以房养老”的现状及障碍因素

3.1国内“以房养老”的探索

3.2我国推行“以房养老”的必要性和意义

3.3我国推行“以房养老”的制度背景及初步可行性

3.4我国推行“以房养老”的主要障碍因素

第4章 我国推行“以房养老”的对策

4.1加强对“以房养老”的宣传引导

4.2完善法律法规，为“以房养老”提供制度保障

4.3加强监管，管控“以房养老”风险

4.4鼓励“以房养老”金融产品创新

4.5开展“以房养老”试点，逐步推广普及

第5章 结论与展望

5.1研究结论

5.2研究局限与展望

致谢

参考文献