我国城市化进程中外出农民工住房需求的支持机制研究——基于三权抵押贷款制度

摘要

随着我国城市化的不断发展，大量农村劳动力转移到城市，农民工的数量逐年攀升，2014年农民工数量占我国就业人口的比例已达到35％。与此同时，伴随着劳动力的转移，外出农民工的居住问题将成为影响我国城市化能否健康推进的关键因素。目前我国外出农民工的居住水平普遍较差，居住环境简陋，住房补贴及保障政策十分不健全，外出农民工的住房需求没有得到充分的关注和支持。在巴西、印度、拉美等过度城市化的国家，大量的农民工进城后居住问题无法解决，聚集在贫民窟，给社会和经济的发展带来极大的影响，我们应引以为戒。与他们不同的是，我国农村土地归集体所有，农民具有土地承包经营权、林权和宅基地使用权，而这些权益可以通过流转成为农民工进城安家的“资本”，通过农村产权的价值形式变化进而支持农民工的住房需求。从以上分析出发，论文从农村三权抵押贷款的角度切入，探讨外出农民工住房需求的支持机制，对于改善我国外出农民工的居住条件、支持其住房需求，促进我国城市化进程健康稳定的发展具有一定的实践意义。
　　首先，论文在对我国外出农民工住房现状定性分析的基础上，利用宏观统计数据从定量角度预测了外出农民工的住房需求弹性，基于三权抵押贷款提高收入的角度，分析三权抵押贷款对外出农民工住房需求的影响。其次，结合重庆市三权抵押贷款运行模式，探讨外出农民工三权抵押贷款购房的运行机制，重点为参与机制、抵押物评估机制以及抵押物处置机制。再次，探讨外出农民工三权抵押贷款购房业务的风险评估机制，利用文献分析与实地调查的方法，建立了外出农民工三权抵押贷款购房的风险因素指标体系，建立风险评估模型。通过以上研究过程，得出的主要结论有：相比外出农民工的其他生活性消费需求，住房需求对收入具有更大的弹性，从提高收入角度分析，三权抵押贷款对外出农民工的住房需求具有较大的促进作用；完善外出农民工三权抵押贷款购房的运行机制，包括参与流程、抵押物评估和抵押物处置，提高该机制的实践性和操作性；外出农民工三权抵押贷款购房业务的信用风险因素指标主要包括抵押人特征、抵押物特征和贷款特征3个维度；在风险管理方面，金融机构应做好贷前审查和风险评估，推进担保机制进行风险转移，同时构建全方位的风险分散体系。

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1 绪 论

1.1 研究背景

1.2 国内外研究现状

1.3 研究目的、内容与意义

1.4 研究方法和技术路线

2 研究界定与相关理论

2.1 相关概念

2.2 研究范围界定

2.3研究视角界定

2.4 相关理论基础

2.5 本章小结

3 三权抵押贷款对外出农民工住房需求的影响

3.1 外出农民工住房需求现状

3.2 外出农民工住房需求弹性

3.3三权抵押贷款对外出农民工住房需求影响的分析

3.4 本章小结

4 外出农民工三权抵押贷款购房的运行机制

4.1 参与机制

4.2 评估机制

4.3 三权抵押物处置机制

4.4 本章小结

5 外出农民工三权抵押贷款购房业务的风险评估

5.1 风险因素指标选取

5.2 风险评估模型

5.3 风险管理建议

5.4 本章小结

6 结论与展望

6.1 主要研究结论

6.2 创新与不足

6.3 展望

致谢

参考文献

附录

A. 风险因素指标权重层次分析法专家构造比较判断矩阵表

B 作者在攻读学位期间发表的论文目录