小额信贷公司的运作模式研究——以余杭区理想小额贷款股份有限公司为例

摘要

近年来，小额贷款公司在我国快速发展，并在缓解“三农”、小微企业、个体工商户融资难，引导民间资本从体制外向体制内流通方面发挥了重要作用，并逐渐成为我国金融市场的“毛细血管”、盘活民资的“引水渠”以及社会责任的践行者，为促进我国实体经济和金融市场全面健康有序发展作出了巨大贡献。但随着运营的持续，我国小额贷款公司存在的一些问题也日渐暴露，甚至阻碍了其可持续发展。如，小额贷款公司的角色定位不明、后续资金不足、运营成本高、信用风险大、监管主体混乱等。
　　本文正是基于对这些问题的关注，在介绍相关理论研究的基础上，以小额贷款公司为研究对象，首先对国内外小额信贷的发展过程进行了一个梳理，然后在此基础上详细分析了我国小额贷款公司的运作模式。主要从小额贷款公司的客户选择、利率成本、资金来源及风险控制等方面进行分析，并结合案例来论证以上理论。同时对目前我国小额贷款公司发展面临的主要问题进行了分析，后续资金来源不足是影响其发展的关键，转制村镇银行还不具备可实施的条件，财税负担重和监管问题更是制约了小额贷款公司的壮大。最后，本文针对以上受社会关注较多的问题提出自己的见解，第一，小额贷款公司应该立足本区域，找准目标人群，发挥短、频、快，可操作性强的优势;同时要注重人才的吸收和培养，控制信贷风险。第二，在政策方面，适度放宽经营范围，加大政策扶持力度;明确监管主体职能，构建监管体系。第三，在法律层面，加快小额贷款公司的相关法律法规的制定，维护小额贷款公司的合法权益。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 研究背景与意义

1．2 国内外研究现状

1．2．1 国外小额信贷研究现状

1．2．2 国内小额信贷相关研究

1．3 主要内容和框架

1．4 研究方法

2 小额信贷相关理论研究

2．1 小额信贷的定义

2．2 小额信贷的特征

2．3 小额信贷的两种模式

2．4 小额信贷的风险控制理论

2．4．1 环境风险

2．4．2 信用风险

2．4．3 管理风险

2．4．4 小额贷款的风险控制

2．5 小额信贷的成本及利率控制理论

2．5．1 小额信贷的成本分析

2．5．2 小额信贷的利率分析

3 我国小额信贷公司的运作模式的研究

3．1 我国小额信贷组织的分类

3．2 小额信贷公司的产生与发展现状

3．3 小额信贷公司的运作模式

3．3．1 小组贷款模式

3．3．2 个人贷款模式

3．3．3 小额信贷公司的业务流程

3．3．4 小额信贷公司目标客户的选择

3．3．5 小额信贷公司有关利率的设定

3．3．6 小额信贷公司资金的来源

3．3．7 小额贷款公司的风险控制

4 余杭区理想小额贷款股份有限公司的案例分析

4．1 理想公司简介

4．2 理想小额贷款公司运作模式

4．2．1 目标客户的选择

4．2．2 理想公司的利率设定

4．2．3 理想公司的资金来源

4．2．4．理想公司风险管理与制度建设

4．2．5 理想小额贷款公司效益评价

4．3 理想小额贷款公司存在的问题

4．3．1 资金规模有限，后续资金来源不足

4．3．2 政策扶持力度不够，税负相对较高

4．3．3 监管主体不明确，实施有效监管难

4．3．4 管理水平不高，风险控制存在隐患

4．3．5 小额贷款公司转型困难，不确定因素多

4．4 小额贷款公司发展策略建议

4．4．1 政策方面

4．4．2 法律层面

参考文献

致谢