车联网技术在车辆保险领域应用的市场调查研究

摘要

中国毫无疑问已经成为世界上机动车保有量增长速度最快的国家，在不久的将来，中国也将成为世界上机动车保有量最多的国家。在机动车保有量快速增长的同时，环顾我国的车辆保险市场，参与者众多，竞争激烈，服务水平低下;保险费率、金额的制定计算方式单一落后;车险理赔定损周期长;客户业务粘度差、满意率低;欺诈骗保层出不穷;保险公司内部管理方法落后，效率低下……面对这些严重的问题，我们应该可以认识到中国的车险经营必须进入到以管理、技术、服务升级为内涵的转型阶段，保险公司只有坚持专业管理、服务与技术创新、大数据分析和应用这三个关键点，才能不断提高风险识别能力和内控执行力，适应新阶段的保险监管要求，在竞争中得到更大的发展空间。
　　随着物联网和车联网技术的发展和成熟，车联网技术在保险领域的应用成为了一种现实的可能，进年来国外发达国家已经开始涌现出了很多基于互联网思维、与车联网应用相结合的崭新保险理念和产品，且取得了比较好的实际使用效果。那么车联网技术的应用能否给我们国内的保险公司带来新一轮技术和服务模式的创新，为大部分消费者带来更好的车险产品，改变目前由大部分安全驾驶员为少数高风险驾驶员埋单的行业现状呢？车联网技术对于商业车险费率的市场化又具有哪些作用，它将对车险行业带来哪些根本性的变化，它对于提升保险公司的精准定价能力，提高保险公司的整体竞争优势又能做些什么;在车联网技术实际应用于保险领域的过程中又存在着哪些问题和障碍呢？这些问题将成为本文所讨论的主题。
　　本文着眼于应用研究，作者以在MBA学习中所得到的相关知识为基础，通过理论分析、现状分析，并结合在相关保险公司和车联网技术公司的大量调研，以及实际案例的研究，认识和剖析我国车辆保险行业在经过数年的超常规发展后，随着外部环境的不断变化和日益激烈的行业竞争所凸显出来的经营和发展瓶颈的问题。作者试图通过详尽的调查分析和研究，探索国内车辆保险公司通过车联网这一崭新的技术手段进行一轮新的管理、技术和服务模式创新的现实可能性，为提升保险公司的精准定价能力，提高保险公司的整体竞争优势和服务水平提供一些思路和见解。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 研究的背景和意义

1．2 研究的对象和内容

1．3 研究的方法和技术路线

2 基本概念与理论综述

2．1 物联网和车联网的基本概念和发展概况

2．1．1 物联网的基本概念和发展概况

2．1．2 车联网技术的基本概念和发展应用

2．2 物联网的创新2．0模式

2．3 物联网(车联网)技术对于保险行业的创新助推

2．3．1 基于主导式创新理论的助推作用

2．3．2 建立在破坏性创新理论上的助推作用

2．3．3 基于技术进步与应用创新“双螺旋”理论上的创新助推

2．4 车联网技术应用于车辆保险业务的具体创新形式

2．4．1 UBI(Usage Based Insurance)保险产品的定义

2．4．2 UBI产品在世界主要保险市场的发展

2．4．3 UBI产品的发展前景

3 我国车辆保险行业的市场环境研究

3．1 我国车辆保险市场的现状与需求分析

3．1．1 参与者众多，竞争激烈，份额集中

3．1．2 产品同质化现象严重

3．1．3 保险企业综合盈利能力差

3．1．4 保险费率固化

3．1．5 无有效风险管控手段

3．2 UBI产品在我国车辆保险市场的应用价值

3．2．1 提升续保率和客户满意度、忠诚度

3．2．2 浮动费率的精准定价依据

3．2．3 提高保险公司的风险管控能力

3．2．4 提升保险公司的市场占有率

3．2．5 降低保险公司的综合运营成本

3．2．6 改善客户服务体验

3．2．7 整合资源，扩展服务外延

4 车联网保险产品市场接受度调研

4．1 保险从业人员调研

4．1．1 调研目的与内容

4．1．2 调研对象、方式和时间地点

4．1．3 调查数据统计汇总和分析

4．2 机动车保险客户调研

4．2．1 调研目的与内容

4．2．2 调研对象、方式和时间地点

4．2．3 调查数据统计汇总和分析

4．3 市场调查总结

5 案列研究与分析——杭州MTS公司“人保e行”项目

5．1 项目简介

5．2 项目设计

5．2．1 总体设计思想

5．2．2 系统功能设计

5．3 项目实施中遇到的现实困难

5．3．1 政策和监管环境制约

5．3．2 投入成本和商业模式的问题

5．3．3 对保险客户的产品吸引力严重不足

6 对策与建议

6．1 从行业监管部门的角度

6．2 从保险公司的经营角度

6．2．1 尽快制定车联网应用的总体战略与规划

6．2．2 创建精算与评估模型

6．2．3 加快推进项目试点

6．2．4 险外增值服务的拓展与整合

6．3 从车联网技术企业的角度

6．3．1 尽快完善相关平台技术

6．3．2 切忌盲目乐观

6．4 从保险公司与车联网企业创新融合的角度

结束语

参考文献

附录

致谢