我国中小企业供应链融资模式及其风险管理研究——以A银行为例

摘要

供应链融资是金融创新的服务之一，它在规避中小企业融资过程中所产生的风险有良好表现而且得到了众多商业银行的肯定。供应链融资藉由引入核心企业的方式而且统筹控制了供应链当中的物流、信息流以及资金等，不再单单注重企业个体的发展而是放眼至整个供应链，以多方合作多方共用的方式来进行业务开发，这样一来很大程度上提高了企业的风险规避能力也保证了银行和中小企业有更大的收益。另外，供应链融资业务的服务对象是整个供应链，供应链作为一个整体也有一定的稳定性，这一定程度上也决定了商业银行与核心企业合作的稳定性。所以，供应链融资变成了商业银行的新的业务市场开发点。
　　对于银行而言，在其融资业务开展过程中，首要解决的就是风险控制的问题。有效的风险管理与控制能够提高银行在激烈的市场竞争中的生存与发展能力，有助于银行进行自身改革，这对于银行的可持续发展和我国金融体系的完善具有极其重要的意义。
　　本文应用文献资料法、问卷调查法和数理统计法对我国中小企业供应链融资模式进行研究，基于供应链融资的相关理论基础，对我国中小企业供应链融资模式进行探讨，并以A银行为例，对影响其中小企业供应链融资风险的因素进行实证研究。本文的主要结论如下：
　　（1）通过对我国中小企业供应链融资模式的研究，将我国中小企业供应链融资模式分为存贷类融资模式、预付款类融资模式、应收账款类融资模式、订单融资模式。而对我国银行中小企业融资存在的问题进行分析后发现，存在内部管理制度不完善、授信制度不完善、以及信息平台无法满足需求等问题。
　　（2）影响A银行中小企业融资风险的因素中，企业状况、信用等级、融资期限、贷款额度、担保条件、融资成本及风险、产业政策等因素对于A银行供应链融资的风险均具有正面影响作用。
　　（3）对我国银行开展中小企供应链融资风险管理研究后发现，主要存在信用、操作以及法律三个方面的风险。同时在分析我国银行在开展中小企业融资业务时所存在的问题，并进一步对于这些问题提出优化的相关建议，包括不断完善内部管理制度、对供应链融资结构进行授信、完善信息管理平台、控制企业现金流、构建有效的风险预警机制、以及筛选长期战略合作伙伴，以求达到风险转移的目的。
　　本文就当下银行以及中小企业供应链的情况，供应链融资模式以及其效果和局限展开研究分析，进而给我国中小企业解决融资难题时提供更好的思路以及出路。

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1 绪论

1.1 研究背景和意义

1.2 研究现状

1.3 研究方法和内容

1.4 研究创新点

2 企业供应链融资理论基础

2.1 中小企业概述

2.2 供应链融资概述

2.3 供应链融资理论

3 我国中小企业供应链融资模式

3.1 企业供应链融资模式

3.2 我国中小企业供应链融资风险管理存在的问题

4 影响A银行中小企业融资风险的因素

4.1 影响因素分析

4.2 实证研究方法

4.3 调查问卷

4.4 实证分析

4.5实证结果与讨论

5 我国中小企业供应链融资风险管理分析

5.1 银行中小企业供应链融资风险管理

5.2 中小企业供应链融资风险管理优化策略

6 总结与研究展望

6.1 本文主要结论

6.2 研究展望

参考文献

致谢