浙商银行票据业务风险防范研究

摘要

票据业务每年都有新生产品和新业务形态产生，特别是进入互联网时代以后，随着互联网思维的不断介入，也在逐渐改变票据业务的业态。2015年，受到宏观经济、金融市场和票据市场各类参与机构的共同影响，票据业务面临的风险形势依然较为严峻。全年票据业务面临的风险呈现频发和突发特点，同时风险的关联性、传染性和转化特性较为明显。因此，本文以浙商银行为研究案例，通过对浙商银行的票据业务风险防范进行研究，为商业银行的票据业务风险防范提供了一定的指导作用。在互联网技术的高度发展环境下，票据业务已经产生了新的业态形式，以浙商为代表的商业银行票据业务，从纸质业务已经向电子化迈向了重要的一步。所以，本文应时代需求而研究的这个课题，也具有一定的理论性意义，特别是本文对浙商银行票据业务风险防范的保障性措施值得参考，为互联网时代的票据业务发展提供一定的借鉴。
　　本文研究的主要内容包括以下几个部分:国内外研究情况、票据业务的基础知识、浙商银行票据业务的发展状况、浙商银行票据业务风险防范的基本措施以及本人的一些相关建议。本文经过研究认为浙商银行应立足基础风险防范，加强新业务模式的风险防范，对市场风险、操作风险、信用风险、政策风险等几个主要风险方面实施针对性的防范措施。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 选题背景及意义

1．1．1 选题背景

1．1．2 研究意义

1．2 研究方法与主要内容

1．2．1 研究方法

1．2．2 主要内容

1．3 研究的主要思路

2 国内外研究现状和基本概念

2．1 国内外研究现状

2．1．1 国外研究现状

2．1．2 国内研究现状

2．1．3 研究述评

2．2 基本概念

2．2．1 票据业务概述

2．3．2 票据业务的发展

2．3．3 票据业务主要风险

3 浙商银行票据业务风险防范现状和案例分析

3．1 浙商银行票据主要业务发展现状

3．1．1 票据承兑业务

3．1．2 票据贴现业务

3．1．3 票据转贴现业务

3．1．4 票据买入返售业务

3．2．1 案例介绍——买入返售业务

3．2．2 票据买入返售基本交易结构

3．2．3 票据买入返售交易模式

3．3 浙商银行票据业务存在的主要风险

3．3．1 票据业务信用风险环境严峻

3．3．2 票据业务操作风险较为突出

3．3．3 票据业务合规风险有增无减

4 浙商银行票据业务风险防范措施

4．1 常规风险防范

4．1．1 审慎选择客户

4．1．2 票据业务分类管理

4．1．3 严格执行审批流程

4．2 针对性风险防范

4．2．1 信用风险防范

4．2．2 市场风险防范

4．2．3 操作风险防范

4．2．4 政策性风险防范

4．3 阶段性风险防范

4．3．1 挪用错配利息风险防范

4．3．2 一票多卖诈骗风险防范

4．3．3 空壳公司商票风险防范

5 浙商银行票据业务风险防范建议

5．1 强化票据风险意识，树立票据业务发展观

5．2 科学定位合理规划，理顺票据业务管理体系

5．3 梳理票据业务规章制度，从制度上防范业务风险

5．4 加强培训，提高从业员工素质技能

5．5 加强经验交流，构筑票据业务风险防火墙

5．6 加强票据业务处理系统建设，提高技术手段

5．7 针对风险类型实行不同的风险防范举措，推进票据业务精细化管理

5．8 组织业务检查，及时提出整改建议并督促落实

5．9 加强商业汇票业务内部控制机制建设

5．10 不断完善票据业务风险防范的执行体系建设

6 总结与展望

参考文献

致谢