监管趋严下P2P网贷行业的金融风险研究——以拍拍贷为例

摘要

当今是互联网的时代，科技革新的速度不断加快，环境因素日新月异，这种变化在以互联网为特征的P2P网贷行业尤为突出。P2P网贷行业经过早年的野蛮发展，也暴露出发展停滞、大量平台清退、转型发展困难等一系列难题。同时，监管层面自2016年来也开始大刀阔斧，对P2P行业的整改和规范逐步加强和深化，监管体系日益完善。在监管趋严背景下，对现今P2P行业发展进行研究，对其困境进行解决显得十分有必要。本文首先从运作模式及特征、风险分类以及风险管理等角度对P2P网贷进行学术整理与研究;其次，分析了P2P网贷行业的现状及发展趋势，并对P2P行业现存的问题进行研究和分析;再者，文章阐述了传统金融机构的金融风险分类及定义，并在与传统金融机构金融风险的比较中得出P2P行业的金融风险特点;继而，文章从业务模式、风险管理对监管趋严背景下拍拍贷运营及风险层面进行深入分析并提出其发展面临的问题;最后，借拍拍贷案例对P2P行业在趋严背景下如何健康发展提出建议和看法。文章的创新性为在监管趋严的新时代背景下，特别是在2018年P2P平台纷纷争取备案资格的重要时间节点上，对P2P行业在合规性大趋势下凸显出的问题进行研究总结，并有针对性地提出相应的解决方法，以促进监管趋严背景下P2P行业的健康发展。

目录

声明

致谢

摘要

1 引言

1．1 目的及意义

1．2 P2P网贷行业的历史背景

1．3 P2P网贷行业的监管政策演变

1．3．1 2013年-2015年快速发展时期

1．3．2 2016年的合规整顿时期

1．3．3 2017年以后的合规整顿时期

1．4 P2P网络借贷的概念界定

1．5 论文的框架与结构

1．6 创新性与不足

2 文献综述

2．1 P2P网络借贷的特征及运营模式

2．2 P2P网络借贷的风险研究

2．3 P2P网络借贷的风险监管

2．4 文献评述

3 P2P网贷行业发展现状及困境分析

3．1．2 监管趋严，行业增长逐步放缓，未来平台需寻找新的增长动力

3．1．3 平台进入存量博弈、行业竞争从数量竞争转向质量竞争

3．2 P2P平台数量及结构分析

3．3 产品收益率和结构分析

3．3．1 综合收益率

3．2．2 借款期限分析

3．4 P2P网贷行业的困境分析

3．4．1 合规性困境

3．4．2 转型升级困境

3．4．3 信息技术困境

4 P2P网贷行业的风险分析

4．1 传统金融风险

4．1．1 法律风险

4．1．2 信用风险

4．1．3 市场风险

4．1．4 操作风险

4．1．5 流动性风险

4．1．6 声誉风险

4．2 P2P行业风险

4．2．1 P2P行业的传统金融风险

4．2．2 P2P行业的特有风险

4．3．P2P平台模式分类比较及风险研究

4．3．2 信息中介平台模式

4．3．3 有担保的平台模式

4．3．4 债权转让平台模式

4．3．5 模式比较及风险分析

5 拍拍贷案例分析

5．1 拍拍贷平台简介

5．2 拍拍贷业务分析

5．2．1 拍拍贷流程分析

5．2．2 拍拍贷业务分析

5．3 拍拍贷平台的金融风险研究

5．3．1 拍拍贷平台的风险管理措施

5．3．2 拍拍贷平台运营分析

5．3．3 拍拍贷风险分析

6 以拍拍贷为例对P2P平台的建议

6．1 合规发展，防范风险

6．2 平台转型，服务升级，打造差异化

6．3 引入市场化征信机构，联合建立统一的征信体系

6．4 提升互联网技术，发展金融科技

参考文献