中国商业银行操作风险管理研究——以中国银行天津市分行为例

摘要

随着金融全球化发展，我国金融逐渐对外开放，外资银行的进入为中资银行带来机遇的同时，也引起了激烈的竞争。在当前的金融业界中，“风险为本”的管理已成为国际银行业普遍认同的管理模式。操作风险是商业银行除信用风险、市场风险外面临的主要风险，作为一项新增的重要内容，被明列于《新巴塞尔资本协议》中，日益引起理论界和实务界的关注。金融全球化、金融创新和信息技术的发展，都使得商业银行操作风险日益突出，操作风险管理水平直接影响到商业银行稳定运营。加强操作风险管理水平，识别并有效管理操作风险，保证商业银行健康稳定发展，成为银行业共同关注的问题。
　　运营部作为商业银行业务处理的中后台部门，承担了大量业务集中处理工作，在业务流程中处于关键位置，研究我国国有商业银行操作风险管理存在的问题，分析其成因并提出改善运营操作风险的管理机制，有着重要的理论和实践意义。在理论方面，相关学者和从业人员对操作风险的监管以及如何开发适合我国国情和商业银行发展现状的操作风险管理方法的研究很少。随着我国商业银行面临的操作风险压力越来越大，如何根据我国国情和商业银行发展现状，分析我国商业银行运营过程中操作风险管理存在的问题，针对这些问题提出完善操作风险管理的相关建议，对丰富和完善商业银行风险管理理论，有着重要的理论意义。在实践方面，我国商业银行操作风险管理尚处于起步阶段，操作风险的管理意识薄弱，管理方法相对落后，管理经验不足，软硬件设备不够先进，发现危机和应对危机的能力相对较弱。商业银行操作风险管理对商业银行意义重大，建立适合我国商业银行发展现状的操作风险管理体系，并从各方面保证有效实施，对于保证我国金融体系安全、稳定发展有着重要的实践意义。
　　本文作者将实际工作与理论知识相结合，以期深入认识我国商业银行运营操作风险管理现状，构建我国商业银行运营操作风险管理机制，并通过中国银行天津分行运营操作风险管理的案例分析，力求更加准确定位其运营部职责，完善相关内控制度、建立有效的激励约束机制、完善风险流程管理等，提高中国银行天津分行运营操作风险管理水平，防范运营操作风险损失，并为我国商业银行运营操作风险管理水平的提高和银行风险管理水平提供借鉴。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

第一节 研究背景与意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究意义

第二节 商业银行操作风险概念界定

1．2．1 商业银行操作风险

1．2．2 商业银行运营操作风险

第三节 研究方法与内容

1．3．1 研究方法

1．3．2 研究内容

第二章 相关理论及实践回顾

第一节 国外研究现状及相关制度

2．1．1 国外研究

2．1．2 国际操作风险监管制度

第二节 国内研究现状及相关制度

2．2．1 国内研究

2．2．2 国内操作风险监管相关制度

第三节 国外商业银行操作风险管理实践

2．3．1 完善的组织架构

2．3．2 优化的业务流程

2．3．3 全面的风险监控

第三章 我国商业银行操作风险现状分析

第一节 我国商业银行操作风险类型及管理问题

3．1．1 主要操作风险类型

3．1．2 操作风险的基本特征

3．1．3 操作风险管理问题

第二节 我国商业银行操作风险问题的成因分析

3．2．1 激励及约束机制不健全

3．2．2 员工非理性行为

3．2．3 内部控制基础薄弱

3．2．4 管理环境有待优化

第四章 我国商业银行操作风险管理机制构建

第一节 构建思路

4．1．1 基本思路

4．1．2 主要原则

第二节 我国商业银行操作风险管理机制构建方案

4．2．1 健全团队激励约束机制

4．2．2 完善内部控制制度及措施

4．2．3 提高系统先进性

4．2．4 优化操作风险管理流程

4．2．5 操作风险管理的系统性特征

第三节 我国商业银行操作风险管理机制实施保障因素

4．3．1 培育公葡风险文化

4．3．2 调整组织架构

4．3．3 建设强有力的运营团队

第五章 中国银行天津分行操作风险管理案例分析

第一节 案例背景及操作风险概况

5．1．1 公司简介

5．1．2 运营部网队介绍

第二节 操作风险管理类型及管理状况

5．2．1 中国银行天津分行操作风险类型

5．2．2 操作风险管理相关问题

第三节 操作风险管理机制的实施

5．3．1 优化人力资源管理

5．3．2 加强内部控制

5．3．3 PDCA循环持续改进

第六章 总结

第一节 研究结论

6．1．1 全文总结

6．1．2 主要结论

第二节 研究不足及展望

6．2．1 研究局限性

6．2．2 未来研究展望

参考文献

致谢

个人简介、在学期间发表的学术论文与研究成果