大数据时代政府金融监管研究——以“蓉金卫士”平台为例

摘要

大数据无疑是一次新技术和管理融合的革命，也是人类社会迈向全面智能化互联网时代的重要标志。应用大数据工具有助于提高政府治理能力，有助于全面深化社会管理和公共服务改革。因此，探索大数据时代政府金融监管的现状，问题和解决方案，有利于加快政府职能转变和行政体制改革，为深化政府改革发挥积极作用和创新。 本文基于成都金融办的“蓉金卫士”大数据金融监管平台项目的设计、实施、推广、应用，对大数据时代金融业风险以及监管等方面的问题进行了研究。本文介绍了金融监管的相关理论，特别是大数据和金融监管的融合，为全文的研究起到了理论支撑作用。“蓉金卫士”大数据金融监管平台系的应用现状、数据治理以及对大数据时代监管的效能为本文研究的重点：一是监管手段的发展和探索；二是大数据金融监管平台的设计、建设和监管应用。在大数据时代，面对金融业的快速发展，监管的人力、经费等资源终归有限，如何向科技要生产力，不断创新监管的技术方法，以顺应时代发展的需要，保证政府部门在大数据监管应用方面的先进地位；三是通过实时监测平台的建立整体提高金融监管机构的监管能力，逐步实现数据实时计算、动态监控、信息集散共享，系统整合计算机系统、网络等多种应用处理和集成功能，满足进展显示、大数据处理、实时准确显示的需求；四是大数据时代，面对政府监管的要求越来越高，大数据监管服务平台如何通过满足对海量数据分析的要求，进一步达到持续、及时、全面的风险态势感知，提高监管的前瞻性、针对性和权威性。笔者选择了成都正在部署运行的“蓉金平台”项目作为样本，进行案例研究。通过这个案例可以看得出大数据金融监管平台的设计理念和应用情况，如何利用大数据技术手段对金融机构进行动态监管，会使得监管工作更加客观、高效、精准、及时，大数据在助推政府金融监管科学化、精细化方面的运用有非常大的发展空间，值得我们去挖掘和探索。

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第1章 绪论

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2.1 国外研究现状

1.2.2 国内研究现状

1.3 主要研究内容和方法

1.4 研究的创新性

第2章 相关概念及理论基础

2.1 相关概念

2.1.1 政府金融监管

2.1.2 大数据

2.2 相关理论

2.2.1 公共利益监管理论

2.2.2 监管经济理论

2.2.3 监管辩证理论

第3章 当前政府金融监管现状与机遇

3.1 当前政府金融监管的现状

3.1.1 各省的金融监管职责和组织框架差异性较大

3.1.2 地方金融监管资源有限

3.1.3 省市金融办着力于建立小贷公司的风险防范系统

3.2 大数据与金融监管的融合

3.2.1 大数据改变金融监管模式

3.2.2 大数据提升金融监管效率

3.2.3 大数据促使金融监管透明

3.2.4 大数据推动金融监管改革

3.3 各地运用大数据进行金融监管概况

3.3.1 上海自由贸易试验区新型金融业态监测分析平台

3.3.2 贵州省“金融云”平台

第4章 “蓉金卫士”金融监管平台案例介绍

4.1.1 “蓉金卫士”平台概述

4.1.2 “蓉金卫士”平台亮点

4.1.3 “蓉金卫士”平台的系统架构

4.2 “蓉金卫士”平台的组成结构

4.2.1 基础征信架构

4.2.2 小微企业信用评级模型

4.2.3 地方金融监管与反欺诈产品

4.2.4 政府创新应用产品

4.3.1 大数据时代的企业信用报告

4.3.2 基于关联方风险传导的评分体系

4.3.3 实时风险信息推送，全面借贷客户管理

4.3.4 以数据行为与金融思维刻画企业画像

4.3.5 基于决策树的客户评级分析

4.4.1 有效防控新型金融风险的防控

4.4.2 金融监管科学合理

第5章“蓉金卫士”金融监管平台案例分析

5.1.1 大数据金融监管带来的技术优势

5.1.2 大数据金融监管带来的理念影响

5.2 当前大数据应用存在的问题

5.2.1 金融立法赶不上市场创新的步伐

5.2.2 地方金融监管存在重叠和空白地带

5.2.3 改革不完全制约了金融监管的有效性

5.2.4 金融混业发展对金融监管提出了新的挑战

5.2.5 缺乏大数据技术创新和专业人才

5.2.6 个人隐私及信息安全问题

5.3.1 “大数据”意识淡薄

5.3.2 金融监管平台整合作用缺失

5.3.3 缺乏明确的大数据适用范围

5.3.4 大数据创新技术及人才缺乏的原因

5.3.5 大数据造成隐私、信息安全问题的原因

第6章 大数据时代政府金融监管的对策建议

6.1 树立大数据金融监管意识

6.2 搭建“五位一体”监管平台

6.2.1 管理一体化

6.2.2 决策一体化

6.2.3 数据一体化

6.2.4 系统一体化

6.2.5 业务一体化

6.3 确定大数据金融监管范围及内容

6.3.1 数据科学采集和分析方法

6.3.2 开发数据库保存和调用

6.3.3 分行业监测

6.3.4 布控重点区域

6.3.5 刻画企业的金融风险画像

6.4 完善大数据人才机制加快技术创新

6.4.1 建立人才大数据库

6.4.2 给与教育配套支持

6.4.3 与第三方部门的合作

6.5.1 完善大数据法律法规体系

6.5.2 注重隐私安全和保密工作

6.5.3 加快制定数据安全相关规范

结论

致谢

参考文献