运用收益成本方法对我国金融监管问题进行探讨

摘要

随着现代金融业的迅速发展，金融对一个国家和全球的经济、政治以及整个人类社会生活产生的影响超过了历史上的任何年代。当人们享受着金融发展带来的福利时，也感受到了金融危机可能带来的灾难。一部金融发展的历史，可以说是一部金融危机、动荡的历史。因此对金融行业进行监管也就成为顺理成章的事情，可是如何监管才能避免危机的发生，获得经济的稳定?对金融业进行监管应该采取什么样的监管措施?怎样监管才能获得金融业的最优监管?这些问题亟待解决。 本篇论文主要包括五章，各章节主要有以下部分构成：第一章是关于金融监管的相关理论概述。介绍与金融监管问题相关的理论背景有助于读者阅读文章。首先是关于金融监管行为存在必要性的分析。在介绍了金融监管的相关概念后，文中分析了监管行为存在的一般理论内容，然后由一般领域的监管过渡到金融领域的监管，最后结合金融业本身所具有的特性来论证金融监管行为的合理存在性。其次是对金融监管的有效性的概念进行分析，本文中认为有效率的金融监管包括两方面的内容：一是通过监管保护金融消费者的利益，促进被监管者市场竞争能力的提高和抗风险能力的增强，并由此提高整个金融业的效率；二是监管当局降低监管成本，提高监管本身的效率。最后是对我国金融业的监管现状进行分析，将建国以来的金1融监管历程分为了三个阶段来介绍。 第二章是对本文所运用的工具—收益成本分析方法—进行介绍。许多著名的经济学家都认为运用收益成本方法来分析经济问题是个方便而又恰当的方式。但是必须明确的是运用该方法进行分析的时候不可避免的存在一些不完美之处，这是因为当分析对象具有某些特殊的性质时，这样就意味着很多的数据将具有不易得性或者是不可得性，这就给定量分析带来局限性，无法进行完全的定量分析。很显然，当分析对象为金融业时，因为金融业是与货币打交道的行业，这就意味着数据的取得将存在一定的难处，但是仍然要明确的是运用该方法分析金融监管行为问题时仍然存在积极意义，比如说可以更加有效的防范和化解金融风险、有效的提高金融监管的质量和效果等。 第三章和第四章是对金融监管行为的收益和成本进行分析，第三章是从理论上分析金融监管行为所产生的收益和成本包含哪些内容，第四章主要是将第三章的理论运用于我国金融业的实践中，讨论我国金融监管行为实际的收益和成本。 对于金融监管行为的成本，在将理论方面的内容运用到我国的实践中去的时候，文章选择了直接成本中的一项进行数据分析，让数据来直接体现成本的厉害关系。文中选择的是监管活动的组织实施及运2作成本来分析，主要分析了我国银监会(2000年至2002年是由中国人民银行作为监管者，2003至2005年是由中国银行业监督管理委员会作为监管者)对四大商业银行进行现场检查时所涉及到的相关项目的数据。当然关于成本还包括其他方面，直接成本中还有监管机构的设施设备配备成本、监管的人力资源配备及培养成本、被监管者的守法成本等。间接成本主要是一些无法用数据进行分析的项目，主要体现的是一些相关主体的效率损失，具体到我国的实际情况，如不良贷款责任终身追究制度的设立使得金融机构从业人员的激励机制作用下降，而且信息不对称问题的存在无疑增加了各监管部门之间的磨擦成本等等。 本篇论文主要采用的方法有：首先是采用经济学的基本方法，即成本收益方法，运用该方法对金融监管行为进行研究。其次本文采用定性分析与定量分析方法相结合的方法，在理论阐述与数据支撑下共同分析该问题。但是鉴于研究对象金融监管的特殊性，数据具有不易得的性质，本文将以定性分析为主，并附以定量分析。第三，文中还采用历史分析法对我国金融监管行为的进行分析，从比较中得出一些3结论。 论文研究的创新之处是本篇文章主要运用收益成本方法对我国金融监管行为进行分析，使文章在工具的作用下更能说明问题；而且结合数据进行分析，运用定量分析结合定性分析的方法使文章的观点更具有说服力。但是文章仍然存在不足之处，首先就是由于金融监管行为的特殊性，所以很多的数据无法得到，这样就无法做到完全的定量分析，所以文章还是侧重于定性分析，并辅以定量分析来说明问题；其次是由于时间、资料和本人学识的限制，本文运用相关知识进行分析的时候不免存在不全面的地方，希望老师批评指正。

目录

文摘

英文文摘

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前言

第一章金融监管的相关理论概述

第二章工具介绍——收益成本方法分析

第三章理论分析金融监管行为的收益成本

第四章我国金融监管行为的成本收益

第五章对我国金融监管行为效率的深层次分析

注释和参考文献

后记

致谢