基于G银行理财“飞单”案研究我国商业银行合规监管落实问题

摘要

巴塞尔银行监管委员会对银行合规的定义是“遵守法律、法规、监管规则或标准”。“飞单”则是指商业银行的员工未经批准，私自在银行网点代理销售非银行自身发行的理财产品的违法行为。“飞单”行为不只给银行带来经济上和声誉上的损失，更给购买“飞单”产品的投资者带来巨大的风险，大大破坏了银行合规风险管理机制的建设。
　　目前，我国商业银行运行相对平稳，资产负债规模稳步增长，却也存在着新兴业务增长过快导致的各种风险管控不力问题。特别是近年来商业银行理财业务的违法违规案件频频出现，给商业银行的合规监管水平提出了更高的要求。对此，银行应参照巴塞尔委员会发布的《合规与银行内部合规部门》进行全面的合规风险管理建设，但囿于法制环境、人员意识等方面的限制，我国商业银行的合规监管落实还存在较大漏洞，合规风险管理仍然较多地停留于组织建设的形式层面。
　　本文在文献综述中搭建了合规风险管理和合规监管的理论框架，列举了前人对合规监管现状的研究成果，并通过经典案例分析，找到合规监管落实的问题与应对之策。首先对G银行B支行的理财“飞单”案例进行了较为深入的分析与研究，以案件中非法代销行为作为切入点，结合分行、支行和投资者三个角度的违规行为，探讨合规监管工作落实中的具体问题与原因，即合规监管的外部监管中缺少与时俱进、可操作性强的合规监管法律法规，银行业信息披露度低导致市场约束无力，监管主体过于单一忽略同业自律作用；同时，合规监管在银行内部的合规风险监测、识别、评估和控制机制不健全，高层执行合规监管的意识较差，银行内合规文化和合规意识不够成熟，没有配套的辅助机制使得合规监管内动力不足。随后本文提出针对性的解决对策和建议，在外部监管方面要健全法制环境、重视银行信息披露和利益相关者的市场行为约束作用，在银行内部要给予合规监管技术和资源上的支持，以合规文化建设推进合规监管落实，并辅以问责制和激励机制增强内部执行力。

目录

声明

1.绪 论

1.1 研究背景

1.2 研究目的和意义

1.3 文献综述

1.3.1 国外研究情况

1.3.2 国内研究情况

1.3.3 总结评述

1.4 研究方法

1.5 创新与不足

1.5.1 可能的创新

1.5.2 可能的不足

1.6 本文结构

2.案例介绍

2.1 G银行简介

2.2 案情经过

2.3 案件背景及结果

3.案例问题与原因分析

3.1 合规监管中的外力作用

3.1.1 合规风险管理监管法规缺位

3.1.2 合规监管信息披露情况不佳，投资者市场约束无力

3.1.3 合规外部监管主体相对单一

3.2 合规监管中的内力作用

3.2.1 合规风险的监测、识别、评估控制机制不健全

3.2.2 银行高层缺乏对合规监管的“守护”意识

3.2.3 合规文化尚不成熟，合规意识淡薄

3.2.4 配套机制不健全，合规监管的内动力不足

4.对策建议与结论展望

4.1 完善合规外部监管

4.1.1 健全合规监管法制环境

4.1.2 重视信息披露与投资者的市场行为约束

4.2 加强合规内部监管

4.2.1 从技术上支持合规监管

4.2.2以合规文化建设推进监管落实

4.2.3 辅助以配套机制

4.3 结论及展望

4.3.1 本文结论

4.3.2 研究展望

参考文献

后记

致谢

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