互联网金融对传统银行的冲击及传统银行的应对策略

摘要

近几年来，随着互联网金融产业的高速发展，已对金融领域的传统金融的客户群体接受程度、用户规模、资金链条、运营模式、推广方式、安全保障等方面造成了比较大的冲击和影响，致使传统金融面临较大的挑战。金融中介之所以存在的前提，是基于交易成本的差异和信息不对称等因素而存在。金融中介的存在，其基本职能基于主要是降低资金的占用成本和融资成本，减少融资信息的不对称造成的风险和损耗。互联网金融，从本质特性上来说，也是一种金融中介的角色，在一些特殊状况下，甚至起着一些银行职能的金融中介作用的替代。
　　当前，互联网金融业务品种也非常丰富，对传统银行的冲击已经扩展到了各领域的各项业务上，例如银行的理财产品、对代理第三方业务、银行活期或定期存款业务、收入来源、融资业务、支付方式、对结算方式、运营管理、资金供求、小微信贷、中间业务、运营安全、运营数据运用等各方面的冲击。与此同时，由于互联网的思维方式对传统银行经营方式所造成冲击，互联网金融通过以用户的体验感为导向，以产品和服务为核心，操作简单、方便，创新模式和推广方式的创新能力的新优势，这对传统银行产生了巨大的影响。互联网金融对传统金融业的影响从期初开始萌芽即存在，直至近年来，电子商务以及数据化平台的互融互通，互联网金融对传统银行业的影响，感受更加深刻。
　　在当前我国经济形势新常态下，互联网金融的发展是非常迅速的，虽对传统银行的客户的规模、资金的规模、客户的接受程度、资金链条、安全保障等方面产生了较大的影响，即便面临互联网金融所带来的冲击，但是，传统银行仍然有自己在的风控能力和资产制造能力等传统优势，传统银行在面临高挑战性的互联网金融影响下继续生存，必然有其不可替代优势的地方。相应的是互联网金融虽然优势现在非常多，但其业务的基础条件之一就是建立在与实体银行合作才能运行。
　　随着金融市场的竞争趋于白热化，传统银行面临着不小的压力，传统银行不应墨守成规，而应主动基于业务创新、升自身的服务加速拓展的思维，不断的加大创新和改革的方法和力度，把自身的优势充分的发挥出来，传统银行也才能够在以后的互联网金融的发展历程当中，巩固并提升自己主力军的地位。传统银行，从经验和产品的类别来看，都是非常丰富的，对于风险的把握和控制，整个风险的管理体系相对来说都更健全更完善，对于互联网金融出现的今天，有着丰富经验和有力的风控能力的传统银行，在金融市场处于较为稳定的地位。目前互联网金融的出现对传统银行来说也许是一件好事，这促使传统银行面临随着利率的市场化导致利差收益越来越少，利润的空间大幅减少或压缩的大环境下，致使传统银行也到了必须要改革的时候了。
　　为了保证传统银行长期以来稳定的客户资源，传统银行需要对服务方式进行创新，真正的创造一个“以客户为中心”的动态互动服务平台，突出在产品的多样化选择和业务办理中的便利，运营风险的掌控能力让客户知晓的诸多优越性，用不断地改善自身来保持客户的认同感，增加客户的粘度和信任。在互联网金融出现之前，传统银行的竞争一般只有同业竞争，各家银行的金融产品大同小异，墨守成规。现在互联网金融出现后，传统银行不仅局限于传统的银行金融产品，随着客户的需求的差异化、多样化、个性化诉求增多对产品和服务的创新已经是必备条件，这才能够是立足市场群体，为客户提供更多更好的服务，实现银行长久生存。可喜的是，现在，如以华夏银行为代表的大部分的传统银行在认识到自身产品和服务的局限同时，立足各类客户需求，加速调整经营的思路与方向，通过为个人客户设计的抢快乐，工商银行的融e购等模式积极探索新的产品新的业务，并做出了不俗的成绩，巩固了自身的地位。
　　在现在的经济形势下，靠埋头苦干、闭门造车已经不是长久的生存之道了，要把握好市场的发展方向，在已经形成了百家争鸣的金融市场格局大环境下，传统银行已经不是一枝独秀。在将来，传统银行和互联网金融更多更密切的合作中，采取资源共享等方式，传统银行将开辟出一条新的道路。本论文通过分析探讨，传统银行在保留自身优势的同时，通过不断的对产品进行创新，完善内部和外部风险控制机制，优化产品和服务结构，充分利用好互联网金融在数据化、体验服务等的优势，实现提供的服务更加的便捷，服务方式更加的亲民，提供服务的过程更加的简洁、舒适，从而使银行本身成为真正意义上值得大众信赖的金融服务中介机构，实现传统银行自身在金融领域中的地位巩固。虽然互联网金融对传统银行的影响不容小觑，而且是非常持久的深远的强烈的影响，需要传统银行积极的去思考、去面对的范围和内容非常多，但以互联网金融对传统银行的冲击和影响下，只要传统银行立足创新和变革，将在“互联网+”全新时代，更是一种难得的发展新机遇和契机，传统银行将实现新的发展和壮大。

目录

声明

1 绪论

1.1 研究的目的及意义

1.2 国内外研究现状

1.3 主要研究内容

1.4 研究方法

2 互联网金融的产生与发展

2.1互联网金融的定义

2.2互联网金融理论运用

2.3互联网金融对传统银行的替代作用

2.4互联网金融特点

2.5互联网金融与传统金融对比

2.6互联网金融的商业模式

3 互联网金融对商业银行的冲击

3.1系统性冲击

3.2机构业务冲击

4 传统银行的应对策略

4.1传统银行业务变革的基础和动因

4.2传统银行互联网金融比较分析

4.3应对互联网金融的反应

4.4 传统银行应对策略

5 结论

参考文献

致谢