对信用卡套现行为的法律认定及对策研究

摘要

信用卡作为一种便捷的支付手段，近年来已越来越多地参与到人们的生活当中，在信用卡业务迅速发展的同时，信用卡相关犯罪也不断增多，特别是信用卡套现活动已发展到公开化，产业化的程度，严重冲击了我国信用卡行业的运行秩序，如果对此类犯罪活动放任下去，势必影响信用卡产业长期健康的发展。同时，鉴于实践中打击非法套现行为缺乏法律依据，相关司法解释的出台填补了这一法律空白。随之也带来了对此规定的质疑，以及实际中如何适用的问题。
　　本文分为五各部分针对以上问题展开论述:第一章阐明信用卡套现的含义，以及实践中三类信用卡套现的实现方式，并对信用卡套现所涉及的法律主体之间的关系进行厘清;第二章进一步分析信用卡套现现象产生的原因以及对可能各类主体带来的危害;第三章介绍了我国目前对信用卡套现的法律规制现状，并针对不同主体分别讨论对其行为的刑法认定;第四章对比了欧美及日本的信用卡法律规制，提出了值得借鉴的经验和建议;第五章从刑法规制和完善的角度提出了刑法完善的思考。

目录

声明

摘要

引言

第一章 信用卡套现概述

第一节 信用卡套现的涵义和实现方式

一、信用卡套现的涵义

二、信用卡套现的实现方式

第二节 信用卡套现法律关系

一、持卡人与发卡机构

二、发卡机构与特约商户

三、持卡人与特约商户之间

四、特约商户与收单机构

第二章 信用卡套现的原因及风险

第一节 信用卡套现的原因

一、小额融资困难，持卡人难抵套现诱惑

二、有暴利可图，中介机构如附骨之疽

三、利益相关，三方缺乏监管动力

四、立法落后，监督查处难度大

第二节 信用卡套现的风险及危害

一、对持卡人

二、对商户

三、对发卡银行

四、对收单机构

五、对信用卡产业发展

第三章 我国信用卡套现的规范现状及对其法律认定

第一节 我国信用卡套现的规范现状

第二节 信用卡套现行为的法律认定

一、持卡人行为

二、企业团体套现的法律认定

三、中介机构和特约商户协助套现的法律认定

第四章 域外的相关经验

第一节 域外相关立法概况

一、美国

二、德国

三、法国

四、澳大利亚

五、日本

第二节 国外信用卡立法的借鉴意义

第五章 信用卡套现的刑法规制与完善

第一节 刑法规制

一、严格区分善意套现与恶意透支

二、关于中介机构和特约商户的套现问题

三、关于企业团体的套现问题

第二节 刑法完善

一、进一步完善信用卡套现的行为方式的认定

二、进一步明确非法套现行为的入罪标准

三、区别对待非法中介与“黄牛”

四、对“以卡养卡”行为的评价

结语

注释

参考文献