X银行信用卡业务风险防范与控制研究

摘要

随着中国经济的迅速发展，人均财富不断提高，个人消费、支付能力也显著增强，这给信用卡行业带来了无限的商机。中国金融业已逐步从传统模式迈向货币虚拟化阶段，信用卡已成为人们生活中必不可少的一部分，在促进居民消费、带动经济增长、提高商品流动性、减少市场交易成本等方面，都起到重要的作用。但是在业务发展的同时，信用卡所面临的各类风险也日益复杂,各种信用卡诈骗、伪冒盗刷、肆意套现等事件层出不穷，信用卡风险的防范与控制面临着诸多新的问题和挑战,而各家商业银行如何适应不断变化的市场环境制定合理的信用卡风险防控制度成为了重中之重。
　　本文选用文献分析法、案例分析法及定性分析法，经过文献梳理研究，对风险管理、信用卡风险等相关概念和理论进行界定及明晰，为论文的后续研究提供理论支持。
　　本文以X银行信用卡业务风险管理为例，首先，对当前X银行信用卡业务发展及管理现状进行分析,提出现有流程中主要存在的问题，例如：发卡环节分行端轻调查，总行端诸多环节存在操作风险、额度调整业务仍未全面自动化；授信政策缺乏科学性、个人征信更新不及时，导致客户信息不对称等。其次，从外部环境因素及内部控制因素两个方面,对X银行信用卡风险防范与控制过程中存在问题的原因进行解析；最后在 x银行风险管理体系存在不足的情况下，针对当前风控方面存在的主要问题，对 X银行信用卡风险防范与控制提出改进建议。
　　论文的创新点在于分别从贷前的卡片营销到初始调查、贷中的审查审批到授信管理、贷后的交易监测到风险处置三个阶段，全面化、系统化的梳理X银行信用卡业务风险防控过程中存在的不足。提出了建立信用评分授信模型、加强内部监管、改善外部环境等相应措施，并通过X银行历史存量客户对信用评分授信模型进行合理化验证，实现了理论和实践的有机结合。该模型的不足之处是需要不断根据市场变化，及时调整相应策略参数，才能达到较好的风险防控目的。

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1、绪论

1.1选题背景及意义

1.2文献综述

1.3 研究内容思路及方法

2、信用卡风险管理相关理论分析

2.1风险管理历程

2.2 风险管理理论

2.3信用卡及风险的基本知识

3、X银行信用卡风险管理现状分析

3.1 x银行信用卡业务的发展历程

3.2 x银行信用卡风险管理体系

3.3 x银行信用卡业务流程介绍

4、X银行信用风险管理中存在的主要问题及成因

4.1 x银行信用卡风险管理中存在的主要问题

4.2 原因分析--内部控制因素

4.3 原因分析--外部环境因素

5、X银行信用卡业务风险防范与控制的策略建议

5.1 加强发卡端风险把控--完善内部监管

5.2 贷中授信额度体系自动化--建立风险评分授信模型

5.3 完善征信信息使用管理及相关法律--改善外部环境

结论

参考文献

致谢