陕西省欠发达县域农村信用社金融产品创新设计研究

摘要

县域经济的发展为陕西省整体经济发展作出了突出的贡献。但是伴随着城乡一体化与农业现代化的发展，各县域经济发展水平参差不齐，特别是在欠发达县域，经济发展水平远远落后于其他县域，落后的经济发展又使得欠发达县域经济主体对金融产品的需求呈现出一些自身特征。然而，由于被种种原因所限制，作为县域经济发展金融支持主力军的农村信用社，其不能充分发挥自主经营权，金融产品创新意识薄弱、创新能力较差，不能有效满足欠发达县域经济主体对金融产品的需求。因此，本文着重对农村信用社金融产品创新设计进行研究，以便能够为欠发达县域经济主体提供更加丰富的金融产品，这不仪能够提高其服务欠发达县域的金融水平，而且能够有效改善当地的经济发展环境。 本文首先对国内外的文献进行综述，阐述欠发达县域以及农村信用社金融产品创新的相关理论。根据2016年陕西省经济发展现状，将县域经济划分为三种类型。然后结合调查问卷，以2011-2015年陕西省40家农村信用社为样本，深入探究欠发达县域经济主体对金融产品的需求与农村信用社对金融产品的供给现状，以及他们之间存在的供需矛盾。结果显示，在欠发达县域经济发展的金融服务中，存在经济主体对金融产品需求多样与农村信用社对金融产品供给单一的矛盾，这一矛盾亟待解决。 其次，运用SWOT分析法，分析目前欠发达县域农村信用社金融产品创新所面临的内外部环境状况。结果表明，农村信用社金融产品创新面临着网络技术飞速发展的机遇，对于来自同行业的竞争则是机遇与威胁并存。相对于欠发达县域其他银行业金融机构来说，农村信用社又具有强大的组织机构分布广泛的优势。 最后，给出欠发达县域农村信用社金融产品创新思路，细分农村金融市场，充分把握客户需求、以客户需求为导向，完善金融产品品种。优化与农村信用社金融产品相配套的服务方式，具体围绕金融产品服务渠道、金融产品服务人员以及金融产品服务手段三个层面进行创新设计。然后是对金融产品营销方式的创新设计，则是围绕金融产品营销机制，营销渠道以及营销手段三个层面进行。最后针对农村信用社金融产品创新方案实内外部环境建设方面，给出实质性建议。

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CONTENTS

图表索引

1 绪论

1.1 研究背景及意义

1.2 国内外研究综述

1.2.1 关于欠发达县域经济发展水平的研究

1.2.2 关于农村信用社对欠发达县域经济影响的研究

1.2.3 关于农村信用社对欠发达县域金融产品供给的研究

1.2.4 关于农村信用社金融产品创新的研究

1.3.1 研究思路

1.3.2 研究内容

1.4.1 研究方法

1.4.2 可能创新点

2 概念界定及相关理论基础

2.1.1 欠发达县域的界定

2.1.2 欠发达县域经济发展特点

2.1.3 欠发达县域金融产品需求的特征

2.2.1农村信用社职能的定位

2.2.2 农村信用社金融产品创新的概念

2.2.3 农村信用社金融产品创新的特征

2.2.4 农村信用社金融产品创新的分类

2.3.1 规避监管理论

2.3.2 约束诱导理论

2.3.3 技术推进理论

2.3.4 交易成本理论

3 陕西省欠发达县域与农村信用社金融产品供需现状分析

3.1.1 县域经济发展差异分类

3.1.2 欠发达县域经济发展现状

3.1.3 欠发达县域经济发展特征

3.2 陕西省欠发达县域金融产品需求现状分析

3.2.1 欠发达县域农户对金融产品的需求

3.2.2 欠发达县域涉农企业对金融产品的需求

3.3.1 欠发达县域农村信用社经营现状

3.3.2 欠发达县域农村信用社金融产品供给种类

3.3.3 欠发达县域农村信用社金融产品供给渠道

3.4 陕西省欠发达县域与农村信用社金融产品非均衡分析

3.4.1 欠发达县域与农村信用社金融产品供需非均衡表现

3.4.2 欠发达县域与农村信用社金融产品供需非均衡原因

4 陕西省欠发达县域农村信用社金融产品创新环境分析

4.1.1 PEST分析[55]

4.1.2 竞争产品对比分析

4.1.3 金融产品创新的机会与威胁

4.2.1 金融产品价值链分析

4.2.2 金融产品创新的优势及劣势

4.3 陕西省欠发达县域农村信用社金融产品创新SWOT矩阵评价

5 陕西省欠发达县域农村信用社金融产品创新方案设计

5.1.1 农村信用社金融产品创新的原则

5.1.2 农村信用社金融产品创新的思路

5.2.1 信贷类产品的创新设计

5.2.2 便利性金融服务类产品的创新设计

5.3.1 金融产品服务渠道的创新设计

5.3.2 金融服务人员机制的创新设计

5.3.3 金融产品服务手段的创新设计

5.4.1 金融产品营销机制的创新

5.4.2 金融产品营销渠道的创新

5.4.3 金融产品营销手段的创新

6 陕西省欠发达县域农村信用社金融产品创新方案实施的环境建设

6.1.1 创新机制建设

6.1.2 创新人才建设

6.1.3 创新技术建设

6.2.1 配套政策建设

6.2.2 服务平台建设

6.2.3 信用体系建设

7 结论及政策建议

7.1 主要研究结论

7.2.1 对政府的建议

7.2.2 对农村信用社的建议

参考文献

致 谢

附 录

攻读学位期间取得的研究成果