HF银行存管宜贷网信贷业务风险评估及其控制

摘要

随着商业银行的P2P资金存管业务逐步发展，商业银行在保障P2P行业的安全运营做出了贡献，但由于P2P行业的高风险性，目前，我国参与到P2P资金存管业务的商业银行和P2P平台在整体中所占的比例还较少。因此，本文以HF银行宜贷网为例，对其存在的风险因素进行定性和定量分析，并根据分析结果提出相应的优化方案和解决措施。 首先，通过对研究背景、目的、意义、国内外研究现状、研究方法和研究路径进行系统概述；并对与研究相关典型基础理论进行分析、阐述，为下文的研究奠定了理论基础；在介绍了HF银行存管业务发展、宜贷网业务模式及发展基础上分析HF银行存管宜贷网的合作优势，并对其风险识别和控制进行简单的介绍和说明。其次，通过建立指标体系，运用模糊综合评价的方法对指标进行处理，对存在风险进行评估。最后，对其风险控制进行了优化，并提出自己的看法和建议。分析发现，HF银行存管宜贷网信贷业务主要风险集中于运营风险、业务风险与外部环境风险。风险成因主要分两类，一类是来自银行内部业务发展策略不明确、员工能力和素质欠缺、监管风险管控力度不足等因素，另一类则由来自银行外部的市场环境、借款人道德、政府政策等状况所造成。本文从HF银行的角度提出了降低存管宜贷网信贷业务风险的一些优化措施，以多渠道、全方位的措施和方法来充分降低HF银行存管宜贷网的风险。尤其是对P2P借贷平台方向，认为国家应当加大征信系统建设、国家相应法规的制定、设置必要的准入制度与增加国家监管力度，来降低银行存管P2P借贷平台业务的风险。

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1绪论

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

1.1.2研究意义

1.2国内外研究现状

1.2.1国外研究现状

1.2.2国内研究现状

1.3研究方法与内容

1.3.1研究方法

1.3.2研究内容

2相关理论介绍

2.1相关概念界定

2.1.1P2P网络借贷平台

2.1.2P2P网贷平台第三方托管

2.1.3P2P网贷平台第三方存管

2.2理论基础

2.2.1金融中介理论

2.2.2风投担保理论

2.2.3信贷风险理论

2.2.4全面风险管理理论

2.3研究方法

2.3.1骆驼分析系统

2.3.2信用评分法

2.3.3模糊综合分析法

3HF银行存管宜贷网信贷业务风险现状分析

3.1P2P信贷业务现状

3.2HF银行存管宜贷网业务模式及发展

3.3HF银行存管宜贷网信贷风险类别

4HF银行存管宜贷网的风险评估

4.1HF银行存管宜贷网风险评估指标选取

4.1.1建立指标体系

4.1.2具体评价过程及评价结果

4.2基于模糊综合评价法的HF银行存管宜贷网的风险评价

4.2.1模糊综合评价法

4.2.2存管宜贷网信贷风险评估指标体系评价

4.3结果讨论

4.3.1高管团队战略转型引起的业务扩张型风险不断加大

4.3.2信贷人员素质不高导致企业营运能力有限而产生存管营运风险

4.3.3内部监管力度不足影响存管宜贷网成长能力的发展

4.4.4借款人不守诚信影响清偿款项能力下降

5HF银行存管宜贷网信贷业务风险控制

5.1HF银行存管宜贷网信贷业务风险控制原则

5.2HF银行存管宜贷网信贷业务风险控制手段

5.2.1用好风险缓释措施，化解外部环境风险

5.2.2完善存管宜贷网流程，优化业务结构

5.2.3加强部门联动，加大运营风险管控

6银行存管信贷业务风险控制保障机制

6.1完善第三方存管信贷立法制度

6.2强化银行监管意识

6.3统一第三方存管体系

6.4加强社会监督

6.5提升P2P网贷行业自律及风险防控能力

7结论与展望

致 谢

参考文献